Революции не будет

С введением обязательного страхования автогражданской ответственности и появлением информации о скором столь же обязательном страховании жилья многие эксперты заговорили о возможном взрыве на страховом рынке. По некоторым оценкам, в ближайшие два-три года рост будет составлять несколько десятков процентов, а страховые компании начнут тратить огромные деньги на рекламные кампании. Однако, судя по всему, на самом деле сейчас для такого взрыва нет оснований, хотя рынок действительно развивается вполне успешно.

"Мы согласны с концепцией развития страхования в России, которую правительство утвердило в прошлом году, и где планируется к 2007 году увеличить долю страховой отрасли в ВВП до 5 с 2,8%, которые были в 2002 году, - сказал корреспонденту "НГ" руководитель управления по связям с общественностью Всероссийского союза страховщиков Денис Брызгалов. - Соответственно в относительных цифрах должен произойти рост почти в два раза". Однако специалисты считают, что для срока в четыре года такой рост не столь уж и необычен.

"Объем рынка страхования формально определить просто - это данные Госкомстата, - говорит начальник управления медицинского страхования ОСАО "Ингосстрах" Михаил Копитайко. - К сожалению, эти данные содержат также и псевдостраховые схемы. Более того, до недавнего времени доля таких схем была чудовищной - доходила до 70%. Более точное, чем у Госкомстата, определение объема рынка - предмет для отдельного исследования, которое до сих пор не проводилось". Однако даже из статистических данных видны определенные тенденции. Как отметил Брызгалов, в 1998-1999 годах объем страховых премий увеличивался на 50-60% ежегодно, несмотря на экономический кризис. Столь заметный рост был определен налогооптимизирующими схемами, но с 2001 года рост этих схем снизился. Зато начался рост "классики", то есть объемов классических страховых услуг - страхования жизни, здоровья и т.д. "Теперь динамика роста на страховом рынке составляет 20-25% в год, и мы считаем, это очень хороший, стабильный рост, - уверен Денис Брызгалов. - Но о каком-то взрыве говорить, конечно, не приходится". "Рынок растет быстрее ВВП, и это скорее всего свидетельствует о том, что он на подъеме, - рассуждает Михаил Копитайко из "Ингосстраха". - Не охваченные страхованием риски в несколько раз превышают сегодняшние объемы страхования, а потому рынок будет расти еще очень долго".

Возможно, заметно увеличить общий объем сделок по страхованию сможет закон об обязательном страховании жилья. Но этот закон давно уже находится в стадии разработки, и когда обретет свои окончательные очертания, неизвестно.

При этом все участники страховой сферы в один голос утверждают, что если не будет соответствующих условий, то взрыва на рынке страхования так и не произойдет. В качестве одного из "условий" для роста страховщики называют совершенствование законодательства, в том числе повышение нормы обязательного уставного капитала страховых компаний.

Есть и еще один стимул для российских компаний расти как можно быстрее и захватывать новые участки рынка - перспектива вступления России в ВТО. Ожидается, что в скором времени увеличится разрешенная доля иностранного капитала в страховых компаниях. Это значит, что на российский страховой рынок могут хлынуть деньги иностранных страховщиков. Сумеют ли в этом случае их российские коллеги выдержать натиск, неизвестно. В любом случае им придется нелегко - в пользу иностранных страховщиков будет говорить солидный опыт и более дешевые ресурсы. Однако сами российские страховщики и тут проявляют удивительное спокойствие. "Вступление в ВТО должно привести на рынок еще больше иностранных страховщиков с опытом и технологиями", - считает Копитайко. По его мнению, в этом случае рынок станет цивилизованнее, подходы страховщиков - рациональнее, а псевдострахования будет меньше.

Так или иначе, появление на российском рынке иностранного капитала, конечно, обострит конкуренцию. По идее выиграть от этого должны потребители, поскольку при увеличении предложений цены на услуги должны снижаться. Увы, пока этого нет - сейчас цены не только не падают, а, напротив, растут.