Террористы дороже ураганов

Всемирный торговый центр похоронил под развалинами многие страховые компании мира.

Наводнения и землетрясения, пожары и ураганы, техногенные катастрофы, а теперь еще и терроризм наносят населению планеты и всей мировой экономике огромный ущерб. Страхование этих и других рисков может значительно смягчить последствия, но, как показывает практика, люди в большинстве своем довольно беспечны, и основная часть ущерба ложится бременем на национальные бюджеты. С другой стороны - если бы страховались все риски, то после парочки крупных бедствий количество банкротств среди страховых компаний выросло бы в несколько раз. Так, взрыв Всемирного торгового центра 11 сентября оказался губительным для целого ряда фирм, например, менее чем через два месяца после теракта разорилась одна из ведущих японских страховых компаний Taisei Fire & Marine Insurance.

11 сентября установило новый рекорд по объемам страховых выплат, которые составили более 70 млрд. долл. Одной из крупнейших в мире страховых групп из Великобритании Lloyds пришлось выплатить в 2001 году около 3 млрд. евро. Самая большая в мире страховая компания Munich Re в результате сентябрьской трагедии потеряла 2,1 млрд. евро. Немецкая компания Allianz AG оценивает иски в свой адрес приблизительно в 2 млрд. евро, а принадлежащий миллиардеру из США Уоррену Баффету инвестиционный холдинг Berkshire Hathaway, в который входит перестраховочная компания General Re, понес убытки в размере не менее 2,3 млрд. долл. Председатель совета директоров другой американской страховой фирмы AIG Морис Гринберг объявил, что потери, связанные с атакой исламистов на WTC, составили для его компании около 1 млрд. долл.

До разрушения небоскребов Всемирного торгового центра самые серьезные потери страховщики несли из-за природных катаклизмов. Рекордсменами здесь, без сомнения, являются ураганы. По данным исследовательской организации Insurance Services Office, всего с 1949 по 1999 год страховые компании потеряли из-за ураганов в ценах 1999 года почти 87,8 млрд. долл. Причем более половины этой суммы приходится на последние 11 лет, что вызвано не только ростом числа стихийных бедствий, но и тем, что риски, связанные с ураганами, стали страховаться в большем объеме. Так, ураган "Эндрю", прошедший над территорией США 23-27 августа 1992 года, заставил страховщиков раскошелиться на 17 млрд. долл. (эта сумма являлась рекордной до 11 сентября), что покрыло около 60% причиненного стихией ущерба.

Обычно страховые выплаты возмещают лишь незначительную часть ущерба. Например, в результате прошлогоднего наводнения в Восточной Германии, Австрии и Чехии погибли около 100 человек и были разрушены сотни зданий. При этом большая часть разрушенных построек не была застрахована. В связи с этим основная часть из общего ущерба в 15 млрд. евро осталась без страхового возмещения. Allianz AG объявила о выплатах в связи с наводнением в размере около 550 млн. евро, а Swiss Reinsurance Co - примерно 250 млн. швейцарских франков.

Выплаты по предыдущему сильному наводнению в Европе (лето 1997 года) также отличались небольшим объемом. Ущерб тогда составил 5,9 млрд. долл., а выплаты страховщиков - 0,8 млрд. долл. Однако европейцы неодиноки в своей беспечности. Практически во всем мире люди не любят страховаться от природных бедствий. В 1999 году убытки от наводнения в Венесуэле составили 15 млрд., а выплаты страховщиков - около 0,5 млрд. долл. Ущерб от землетрясения на Тайване в том же году достиг 14 млрд., а страховые выплаты составили 0,85 млрд. долл. Лишь в США страховщики часто возмещают более половины ущерба.

В России ситуация ничуть не лучше. Катастрофическое наводнение на юге нашей страны обошлось, по подсчетам правительства, в 17 млрд. рублей. При этом суммарные страховые выплаты составили всего около 300 млн. руб. Говоря о России в целом, можно сказать, что нашим страховщикам еще очень далеко в плане объемов выплат. Хотя тенденция к росту на лицо. Прошедший 2002 год тому наглядное подтверждение - страховые компании произвели не менее 15 выплат свыше 1 млн. долл. Самой крупной стала выплата по пожару на Самарском металлургическом заводе - "Ингосстрах" заплатил 251,6 млн. руб. Частные лица, конечно, столько не получают - по понятным причинам. Хотя, скажем, СК РУКСО в 2002 году выплатила некоему автовладельцу 654 тыс. рублей за похищенный автомобиль Субару, а в 2003 году хозяину сгоревшего загородного дома был возмещен ущерб в размере 1136 тыс. рублей. Выплаты же сумм до 200 тыс. рублей, как утверждает начальник управления выплат СК РУКСО Юлия Чистякова, идут постоянно.

Увы, о страховании рисков, связанных с терроризмом в России, пока говорить не приходится. Но, к сожалению, жизнь развивается так, что, видимо, очень скоро компенсация и этих рисков станет обычным явлением.