Анна Скорнякова Сложно сказать, кто кого в страховом бизнесе обманывает больше - компании и конкретные сотрудники или их клиенты. С одной стороны, чаще встречается все-таки мошенничество среди страхователей, то есть клиентов, - инсценировка страховых случаев, подделка медицинских документов и многое другое. Однако суммы, которые в свое время выманили у граждан мошенники страхового бизнеса, говорят о том, что в целом страховщики и страхователи друг с другом "рассчитались". Другое дело, что от таких расчетов больше других страдают честные компании и люди. Первые теряют клиентов, а вторые оплачивают риски, возникшие не по их вине.
Время от времени правоохранительные органы сообщают, что пресечена деятельность очередной страховой компании, занимающейся мошенничеством. Пожалуй, самым громким делом такого рода было дело Si Save Invest, продавшей гражданам полисов накопительного страхования жизни, по которым никогда не будет выплат, на сумму около 700 млн. долл. Это была самая обыкновенная пирамида, где каждый застрахованный сам становился агентом, обязуясь застраховать новых людей. В 2000 году против этой организации было возбуждено уголовное дело. В 90-х годах подобного рода организаций в России действовало очень много.
Потенциальных покупателей полисов завлекали возможностью накапливать деньги в иностранных банках, которым российские граждане привыкли доверять больше, чем отечественным. При этом в контракте даже было написано, что все спорные вопросы будут разрешаться в стране, где зарегистрирована организация. Но никто не обращал внимания на этот пункт, пока не возникало страхового случая. Для его подтверждения "зарубежные страховые компании" требовали документы, предоставить которые было заведомо нереально, потом отказывались от выплаты страховки, а конфликт предлагали разрешить, например, в Швейцарии. При этом поездку, проживание и все прочие расходы должен был оплачивать сам страхователь.
Время пирамид прошло, российские граждане стали осторожнее при вложении своих средств, но мошенничество на страховом рынке не исчезает. В прошлом году появилось сообщение, что крупная страховая компания "Содружество" перестала осуществлять страховые выплаты, а ее руководитель Сергей Морозов исчез, оставшись должен страхователям около 1 млн. долл. Три года назад перестала существовать компания "Континент-полис", клиенты которого также до сих пор не могут получить около 1 млн. долл.
Впрочем, мошенничество в крупном размере встречается относительно редко. Гораздо чаще страховщики надувают рядовых граждан по мелочам. Например, занимаясь видом страхования, которого нет у них в лицензии. Часты также и негласные договоры страховщиков с туристическими фирмами, агентствами недвижимости, железнодорожными кассами и поликлиниками. Предоставляя свои услуги, те либо требуют у населения застраховаться (а дело это должно быть сугубо добровольным), либо без предупреждения увеличивают цену на стоимость страховки, причем выбор компании-страховщика оставляют за собой. В последние месяцы перед введением обязательного страхования автогражданской ответственности появились случаи мошенничества страховщиков по сговору с ГИБДД. Сотрудники милиции, останавливая автомобиль, требовали предъявить полис добровольного страхования "автогражданки". При его отсутствии вынуждали купить эту услугу у конкретной фирмы-страховщика.
Однако изворотливость страховых компаний не идет ни в какое сравнение с фантазией их клиентов, научившихся зарабатывать неплохие деньги на страховых выплатах. Способы бывают самые разные - это и страхование одновременно в нескольких компаниях, и инсценировка страховых случаев (машину можно продать по запчастям, а затем заявить в милицию об угоне), и получение за границей медицинских услуг, не предусмотренных в полисе. Последнее, кстати, невозможно без содействия зарубежных докторов, готовых за определенную плату выписать любую квитанцию. Они и сами часто не прочь заработать, направив в страховую компанию требование возместить стоимость лечения, в разы превышающую реальную цену оказанных услуг.
Страховщики стараются бороться с такими посягательствами на их деньги. Начальник отдела рекламы страховой компании РУКСО Нина Филиппова говорит, что в последнее время страховщики объединяют свои базы данных, информируют друг друга и посылают запросы на предмет двойного страхования. В ряде случаев проводятся собственные расследования - достаточно вспомнить американские фильмы, где часто самыми талантливыми детективами оказываются именно агенты страховых компаний.
А не попасть на удочку мошенников-страховщиков можно самостоятельно - достаточно лишь быть внимательным при заключении договора. Лучше всего пользоваться услугами известных компаний, поскольку вероятность совсем уж наглого обмана вроде включения в договор заведомо неисполнимых пунктов у них практически отсутствует. Однако в любом случае не помешает попросить лицензию именно на тот вид страхования, который вас интересует. Следует внимательно прочитать предложенный договор, можно даже попросить его для детального изучения дома или с юристом. И, конечно, нельзя забывать, что тот, кто платит свои деньги, имеет право знать все об организации, которой они достанутся.
