0
6132
Газета Экономика Печатная версия

26.03.2020 21:01:00

Fitch напророчил российским банкам проблемы

Противоэпидемические меры приведут к разрыву денежных цепочек

Тэги: экономика, прогноз, рейтинг, банковский сектор, коронавирус, нефть, цены, рубль, девальвация

Все статьи по теме "Коронавирус COVID-19 - новая мировая проблема"

64-4-3350.jpg
Рейтинговое агентство Fitch предупредило
о возможности возникновения проблем
у банков сразу нескольких стран, в том числе
и в РФ.  Фото Depositphotos/PhotoXPress.ru
Распространением коронавируса и снижением цен на нефть, которые оказывают «экономическое давление», рейтинговое агентство Fitch объяснило свое решение ухудшить до «негативного» со «стабильного» свой прогноз в отношении банковского сектора России, а также ряда других стран бывшего СССР – Украины, Казахстана, Армении, Азербайджана, Белоруссии и Грузии. Эксперты не удивлены таким решением и объясняют проблемы банков общим падением деловой активности.

«Степень давления на банки будет зависеть от масштабов и продолжительности экономического спада, конкретных рисков для национальных экономик и внешнего финансирования (например, снижения цен на нефть, доходов от туризма или денежных переводов), политических мер национальных властей и бизнес-профилей отдельных банков», – отмечается в сообщении агентства. Вероятность снижения рейтингов банков там связали с их поддержкой государством или акционерами. Кстати, сохранение прогноза «стабильный» для банков Узбекистана обусловлено преобладанием госкомпаний в кредитных портфелях и госкредиторов в банковской системе страны, а также ожиданиями Fitch дальнейшей господдержки этих организаций.

В настоящее время рейтинги по шкале Fitch имеют 84 банка из 8 стран региона. Из них 21 имеет поддержку государства, 29 – акционеров. Эти банки в первую очередь подвержены изменению рейтингов соответствующих стран или компаний-акционеров.

В начале недели ЦБ РФ сообщал о достаточно неплохих показателях работы банковского сектора. По итогам января-февраля 2020 года чистая прибыль российских банков составила 337 млрд руб., причем прибыль смогли получить 252 кредитные организации из 436. В феврале немного, на 0,9%, но вырос объем вкладов населения, на 1,1% увеличился объем средств и депозитов организаций – до 29,2 трлн руб. В ЦБ отмечали, что рост некоторых показателей мог быть еще выше, если бы не негативное влияние распространения коронавируса.

Тогда же, в начале недели, российское рейтинговое агентство «Национальный кредитный рейтинг» (НКР) предупредило, что пандемия и падение цен на нефть могут стать причиной «кредитного шока» для российского банковского сектора, и при негативном сценарии российские банки столкнутся с убытками до 870 млрд руб.

В четверг уже появились сообщения, что некоторые заемщики начали заявлять о своей неспособности обслуживать кредиты из-за пандемии и карантина. Механизм возникновения проблем у банков, упрощенно говоря, заключается в том, что замирающая деловая активность приводит к сокращению оборота денег у финансовых организаций, сказал «НГ» директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. «Многие бизнесы работают по кредитным схемам: на банковские кредиты взяты в лизинг самолеты, которые теперь не летают, значит, не приносят денег, значит, авиакомпании нужно искать источники средств, чтобы оплатить лизинг, заплатить зарплату персоналу, а банку – проценты по кредиту. Та же история с железными дорогами, кинотеатрами, торговыми центрами. Все берут кредит, пускают деньги в оборот, получают выручку и возвращают кредит с процентом. Разрыв цепочки приводит в лучшем случае к отсрочке платежей, в худшем – к возникновению так называемых плохих кредитов, когда деньги банкам вообще не возвращаются. Ситуация усугубилась падением курса рубля на 15–20%, из-за чего резко станут дороже импортные материалы или, например, права на показ иностранного фильма.

Приостановка деятельности предприятий приводит к тому, что у них становится меньше денег на банковских счетах. Последняя инициатива президента Путина об увеличении налога с дохода на депозит до 13% приведет скорее всего к сокращению средств на депозитах – и это опять минус для банков», – говорит Солодков.

По мнению эксперта, уже по итогам марта финансовые показатели банков будут гораздо хуже, чем в первые два месяца года. «С 8 марта мы живем в новой ситуации. В январе-феврале основная масса прибыли пришлась на госбанки, которые работают с деньгами госкомпаний и даже бюджетными средствами. Средние и малые банки понесут основной урон от нынешнего кризиса, а перекос на финансовом рынке в сторону госбанков только усилится», – говорит Солодков.

«Банкам действительно будет сложно в сложившихся обстоятельствах, так как велика вероятность роста просроченной задолженности, – сказал «НГ» глава офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин. – Во-первых, за последние 10 лет просроченные долги российских граждан выросли в 6 раз и по итогам 2019 года составили около 750 млрд руб. Эта сумма может значительно увеличиться из-за падения реальных доходов граждан по причине ослабления рубля и роста цен на ряд товаров и услуг».

Эксперт добавляет, что проблемы с возвратом кредитов могут возникнуть и у бизнеса, так как сейчас компании терпят большие убытки из-за карантинных мер. «Если ситуация с коронавирусом будет развиваться по негативному сценарию, то есть жесткие карантинные меры продлятся довольно долго, велика вероятность значительного сокращения сегмента малого и среднего бизнеса (до 20–30%)», – говорит эксперт.

В ухудшении прогнозов по банковскому сектору ничего удивительного нет, считает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. «Это коснется не только российского банковского сектора, но и финансовых секторов других стран, потому что экономическое давление вследствие развития коронавируса усиливается, – сказал он «НГ». – Согласно последним заявлениям МВФ, в 2020 году мировую экономику ожидает рецессия, как во время мирового финансового кризиса или хуже. Это фактически подтверждается действиями мировых ЦБ, которые совместно с правительствами проводят мягкие монетарные и фискальные политики. Например, в США совокупные меры поддержки рассчитаны на 6 трлн долл.».

По мнению эксперта, для России ситуацию омрачает тот факт, что на экономику давит не только распространение коронавируса и остановка экономической деятельности в некоторых важных отраслях, но и сильное падение нефти. «Brent с начала года обвалилась более чем на 58%. А доля в ВВП РФ от продажи нефти и газа за прошедшие несколько лет колебалась в промежутке 10–15%, бюджет зависит от нефтегазовых доходов на треть. Очевидно, что если цены на нефть продержатся на очень низком уровне продолжительное время, российская экономика снова будет снижаться, – полагает Капустянский. – Реальные доходы населения будут опять снижаться, и это в итоге приведет к дальнейшему падению темпов роста кредитования». Эксперт напоминает, что за 2019 год активы банков выросли на 5,2% (за 2018 год – на 6,9%). Объем кредитов физическим лицам вырос на 18,6%, объем кредитов бизнесу – на 4,5% (прирост за 2018 год был 22,8 и 5,8% соответственно). То есть в прошлом году уже наблюдалось сокращение темпов прироста показателей.

«Падение темпов роста наблюдалось на фоне снижения ключевой процентной ставки и ужесточения регулирования Центробанком. В 2020 году высока вероятность, что ЦБ РФ может ужесточить кредитно-денежную политику, если кризис, вызванный коронавирусом, будет усиливаться, а это станет еще одним ударом по банкам», – говорит Капустянский.

Вместе с тем, по его мнению, в этой ситуации есть и плюс. «В условиях кризиса банки смогут очиститься от плохих долгов, сформировать базу благонадежных заемщиков, а после стабилизации ситуации снова нарастить объем кредитования. Не исключено, что это произойдет в 2021 году», – говорит эксперт. 


статьи по теме


Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Вам необходимо Войти или Зарегистрироваться

комментарии(0)


Вы можете оставить комментарии.


Комментарии отключены - материал старше 3 дней

Читайте также


Перед Россией маячит перспектива топливного дефицита

Перед Россией маячит перспектива топливного дефицита

Ольга Соловьева

Производство бензина в стране сократилось на 7–14%

0
1194
ИИ способен лишить работы восемь миллионов британцев

ИИ способен лишить работы восемь миллионов британцев

Данила Моисеев

Ученые призвали правительство и бизнес отнестись к рискам внедрения новых технологий осознанно

0
650
Трамп не может выйти за пределы своего "электорального гетто"

Трамп не может выйти за пределы своего "электорального гетто"

Геннадий Петров

Судя по данным соцопросов марта, Байден сохраняет неплохие шансы на переизбрание

0
912
"Роснефть" проводит Дни культуры на ВДНХ

"Роснефть" проводит Дни культуры на ВДНХ

Татьяна Попова

В павильоне компании на выставке "Россия" можно прогуляться по Эрмитажу и услышать Хор Сретенского монастыря

0
465

Другие новости