Как псевдоброкеры зарабатывают миллионы на доверчивых инвесторах

Попытка новичка инвестировать в акции может закончиться потерей денег. Фото Depositphotos/PhotoXPress.ru

Попытки россиян приумножить свои накопления в последнее время все чаще пытаются использовать мошенники нового вида – псевдоброкеры. Злоумышленники маскируются под настоящих продавцов инвестиционных продуктов и предлагают заработать на операциях с ценными бумагами, обещая доход значительно выше рыночного. После того как жертва переводит деньги на счета «инвестиционной компании», ее представители исчезают, нередко оставляя человека без средств к существованию или с большими долгами. «НГ» постаралась разобраться, как клиенты банков переводят миллионы неизвестно кому.

Стандартная история каждого эпизода нового вида мошенничества начинается с того, что жертва попадает на сайт компании, которая делает вид, что оказывает брокерские услуги, помогает инвестировать в акции различных компаний, купить облигации, фьючерсы, криптовалюты. На такие сайты пользователи попадают посредством целенаправленного поиска брокеров, переходя по ссылкам в письмах и рекламе, рекомендациям знакомых. При этом потенциальным клиентам обещают доход, который существенно превышает существующие на рынке возможности – нередко десятки процентов в месяц. Зачастую фирмы, которым принадлежит сайт, выдают себя за крупные международные брокерские компании. Порой для введения граждан в заблуждение мошенники даже используют названия, максимально схожие с известными и надежными брендами брокерских контор. В надежности компании пользователя убеждает модный сайт, большая часть информации которого на английском языке, диаграммы, биржевые табло, котировки акций. При этом у интернет-страницы обязательно есть и русскоязычная версия, ведь главным образом создатели этих ресурсов ориентируются на облапошивание граждан России и постсоветского пространства.

Соблазнительное предложение

Инвестор, впечатленный перспективой сотрудничества с международной компанией, получает уникальное предложение – вложиться в какие-то активы, например купить акции. При этом зачастую клиенту выделяют специального консультанта, который помогает сделать выбор, заключить договор и постоянно остается на связи. Вернее, он постоянно остается на связи до того момента, пока инвестор не переведет деньги на «свой» счет в компании. А вот потом схемы варьируются. В некоторых случаях псевдоброкеры просто перестают отвечать на звонки и письма, оставляя клиента ни с чем. Иногда апеллируют к изменению рыночной конъюнктуры, говорят, что купленные акции упали в цене, и предлагают подождать их роста. А иногда даже начинают игру на повышение – демонстрируют прибыль, позволяют вывести часть денег и, рассказывая о том, что акции дорожают, призывают вложиться по максимуму, чтобы получить максимальную прибыль. Только вот после повышения ставок клиента опять-таки оставляют без денег. Все попытки вывести все вложенные финансы обычно завершаются безрезультатно. При этом сотрудники правоохранительных органов РФ помочь пострадавшим, по сути, не могут. Компании-псевдоброкеры специально регистрируют в офшорных юрисдикциях, а значит, судиться с ними предстоит по законам далекого государства. Зачастую ни денег, ни возможностей у пострадавших для этого нет.

Да и судебные перспективы туманны – компании обычно заключают с клиентами такие договоры, которые не позволяют оспаривать проведенные операции. Жалобы «инвесторов» и испорченная репутация представителей таких компаний не волнуют – ведь они создаются на недолгое время. Их организаторы, собрав деньги, исчезают, чтобы через некоторое время открыть еще одну подобную псевдоброкерскую контору.

Потери зачастую бывают просто впечатляющие. Например, по информации Сбербанка, одна любительница инвестиций за несколько месяцев совершила операции на общую сумму более 21 млн руб. – брокер под различными предлогами не давал вывести деньги, при этом требовал вносить все больше. В конечном итоге клиентке был закрыт доступ в личный кабинет на сайте псевдоброкера, а ее «финансовый аналитик» просто перестал выходить на связь. При этом женщина отдала мошенникам не только свои деньги, вырученные от продажи квартиры, но и финансы, занятые у родственников.

Еще один россиянин несколько месяцев вкладывал средства в некую компанию по воспроизводству человеческих органов и тканей, совершив операций на более чем 4 тыс. долл. Брокер под разными предлогами не позволял вывести деньги, требуя вносить еще и еще, а клиент понял, что стал жертвой мошенников, только когда ему также закрыли доступ в личный кабинет, а консультант перестал отвечать на его обращения. Между тем для инвестирования человек взял три кредита и делал переводы со счетов сразу в нескольких банках.

Банки против псевдоброкеров

Казалось бы, куда тратить деньги – это дело клиента, однако банки не устраивает активность псевдоброкеров. Ведь когда возникают проблемы с возвратом средств, почти все «инвесторы» идут с претензиями в свой банк. Тот, в свою очередь, тратит ресурсы на обработку этих обращений, отвечает отказом в возврате средств. Некоторые банки пытаются обеспечить клиентам защиту от подобных мошенников. Они отслеживают подозрительные операции и приостанавливают операции, предупреждая клиента о рисках. Однако если клиент настаивает и все же проводит платеж, банк пытается оформить возврат средств клиента в соответствии с правилами VISA и Mastercard, но получает отказ в удовлетворении требований. В итоге репутационный ущерб наносится именно банку – ведь клиенты не всегда готовы признавать ошибки и принимать в расчет несовершенство банковских процессов. Центробанк РФ даже обратился в феврале к кредитным организациям со специальным обращением по поводу подобных операций и рекомендовал более тщательно информировать клиентов о рисках таких переводов и ограниченных возможностях их опротестовывания.

В Сбербанке в марте уже создали алгоритм, выявляющий сомнительные операции, которые могут свидетельствовать, что клиенты пытаются перевести деньги мошенникам. При обнаружении подобной странной операции сотрудники банка предупреждают пользователей о рисках. В прошлом году специалисты Сбербанка выявили 135 псевдоброкерских компаний, приманивавших россиян сверхприбылями. С момента запуска алгоритма к сегодняшнему дню было отклонено 357 операций на сумму 14,3 млн руб. Кроме того, на сайте Сбербанка даже есть специальный раздел «Как обезопасить себя от псевдоброкеров», в котором рассказывается о популярных в последнее время схемах мошенничества. Тем не менее желающих отдать свои деньги преступникам хватает – их не останавливают ни здравый смысл, ни настоятельные предупреждения банкиров. Мошенники все еще зарабатывают немалые деньги на доверчивых «инвесторах» – средняя сумма перевода на счета псевдоброкеров в нынешнем году составила 47,6 тыс. руб.