Система обязательных пенсионных накоплений полностью провалилась

Глава Минтруда Максим Топилин сравнивал работу негосударственных пенсионных фондов с финансовой пирамидой. Фото сайта duma.gov.ru

Накоплений граждан, сформированных в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС), хватило на мизерную единовременную выплату, а вовсе не на полноценное многолетнее обеспечение. Об этом свидетельствуют данные, полученные «НГ» от Пенсионного фонда России (ПФР) и Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ). В 2019 году единовременная выплата была предоставлена почти 250 тыс. человек, ее средний размер – около 12,7 тыс. руб. По расчетам экспертов, в рамках системы обязательных пенсионных накоплений почти 90% выплат – единовременные.

Количество пенсионеров – получателей накопительной пенсии, которым в этом году была предоставлена единовременная выплата, составило по состоянию на июль 2019 года 246,7 тыс. человек, сообщили «НГ» в пресс-службе ПФР. «По состоянию на 1 июля 2019 года средний размер единовременной выплаты – 12 731 руб.», – добавили в ведомстве Антона Дроздова. В пресс-службе уточнили, что «эти данные относятся только к пенсионерам в ПФР и только к накопительной пенсии в рамках ОПС». «Добровольной накопительной пенсией, то есть негосударственным пенсионным обеспечением, ПФР не занимается», – обратили внимание в ведомстве.

Как сообщили «НГ» в АНПФ, по расчетам экспертов, «практически 90% выплат приходится на единовременную выплату и выплаты правопреемникам накопительной части пенсии застрахованных лиц». Снова уточним – в данном случае речь идет о накоплениях, сформированных в рамках ОПС, это не добровольные накопления.

Единовременная выплата означает, что граждане, несмотря на принудительное формирование в рамках ОПС пенсионных накоплений, не смогли себе обеспечить полноценную многолетнюю доплату к основной пенсии. Они накопили лишь небольшую сумму, которой хватит буквально на месяц, а вовсе не на годы безбедной, как ранее обещали чиновники, старости. Таков итог начатой в 2002 году пенсионной реформы, предполагающей внедрение накопительного компонента.

Судя по разъяснениям ПФР (их можно найти на официальном сайте), сейчас пенсионный возраст, дающий право на получение обязательных пенсионных накоплений, не изменился: он составляет 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин. Накопительная пенсия – в идеале – выплачивается ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты: с 2019 года он равен 21 году (252 месяцам). Однако если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к страховой пенсии по старости, тогда производится единоразовая выплата. Делается это для того, чтобы не платить гражданам копейки ежемесячно в течение 21 года.

В пресс-службе ЦБ сообщили «НГ», что Банк России смоделировал динамику выплат негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в рамках ОПС на ближайшие 10 лет. «Начиная с 2022 года количество и объем пенсионных выплат начнут постепенно увеличиваться. Данный факт обусловлен достижением застрахованными лицами 1967 года рождения и моложе пенсионного возраста. Вместе с тем объем единовременных выплат будет превышать объем назначаемых выплат накопительной пенсии в связи с отсутствием поступлений новых страховых взносов и, как следствие, недостаточностью средств пенсионных накоплений у застрахованных лиц для назначения им накопительной пенсии. В долгосрочной перспективе тренд роста общих выплат сохранится», – сообщили в ЦБ.

Пенсионная система в РФ преобразовывалась несколько раз. Причем сначала в стране упорно внедряли накопительный компонент, а затем решили его заморозить. С 2014 года в стране введен мораторий на накопительные взносы в рамках ОПС: соответствующие отчисления с зарплат делались, но шли они уже на выплаты пособий сегодняшним пенсионерам, а сегодняшним работникам обещали повышенные обязательства государства по выплате будущих пенсий. В июле этого года стало известно, что «заморозку» могут снова продлить. «В материалах к основным характеристикам бюджета ПФР содержится предложение о продлении «моратория» на 2022 год. Вместе с тем окончательно бюджет ПФР будет сверстан с учетом наличия или отсутствия соответствующего законопроекта Минфина России», – сообщали в Минтруде.

Помимо недавнего повышения пенсионного возраста россиянам, похоже, вскоре предстоит смириться с не менее болезненной мерой – внедрением нового, условно говоря, налога на зарплаты в рамках индивидуального пенсионного капитала (ИПК), который станет обновленной версией добровольно-принудительных пенсионных накоплений. Пока окончательные параметры системы ИПК неизвестны, вокруг концепции до сих пор много тумана.

С чем же связан провал системы обязательных пенсионных накоплений в России? Руководитель аналитического управления АНПФ Дмитрий Хмелев сказал «НГ», что «главная причина – мораторий на накопительную часть пенсии, введенный еще в 2014 году и с тех пор неоднократно продлевавшийся». «В НПФ просто не поступают новые средства, и пенсионные накопления прирастают только благодаря инвестиционному доходу. Кроме того, негативным образом на сумму накопительной части пенсии сказываются досрочные переходы между страхователями. В прошлые годы на этом россияне потеряли более 120 млрд руб.», – уточнил Хмелев.

С этим согласны и некоторые опрошенные «НГ» эксперты. «Показатели данной системы активно росли до искусственной остановки ее работы, – говорит аналитик управления компании «Фридом Финанс» Александр Осин. – С 31 декабря 2005-го до 31 марта 2015-го совокупный объем пенсионных накоплений увеличился в 18 раз, до 3,35 трлн руб., а их доля в структуре ВВП увеличилась с 0,85% за 2005 год до 4,2% за 2014-й. Для государства это означало значительный, потенциально растущий источник долгосрочного финансирования инвестиций. С конца 2005 года средний счет застрахованных лиц в НПФ увеличился с 3,3 до 60,8 тыс. руб. по состоянию на 30 июня 2015-го». «Пенсионные накопления были близки к тому, чтобы стать существенным для каждого застрахованного лица элементом сбережений», – полагает эксперт.

«Что касается новой системы ИПК, лоббируемой Минфином и ЦБ, то ее главное отличие – полное самоустранение государства от вопросов формирования пенсий, – считает Осин. – Такая практика порочна, стимулирует спекулятивные тенденции в экономике».

«Во время фактической заморозки накопительного компонента говорить о полноценной работе новой надстройки пока рано. Формирование пенсии за счет собственных средств также остается только делом будущего. Те, кто может в этой системе сейчас участвовать и действительно воспользоваться ее плодами, уже заняты в других корпоративных программах или не готовы ни под каким предлогом передать средства на десятилетия в фонды», – считает независимый пенсионный эксперт Сергей Звенигородский.

Но, судя по всему, проблема не только в моратории. Например, как напомнили «НГ» в пресс-службе Минтруда, ведомство Максима Топилина «всегда выступало за добровольность пенсионных накоплений, то есть их формирование вне рамок ОПС». Социальный блок правительства не раз критиковал работу негосударственных фондов, доходность которых иногда оставляла желать лучшего.

«За более чем 10 лет формирования пенсионных накоплений негосударственные пенсионные фонды, можно сказать, уподобились финансовым пирамидам, которые готовы работать только при условии постоянных новых вливаний, причем работать с низкой доходностью», – заявил два года назад в интервью ТАСС глава Минтруда Максим Топилин (см. «НГ» от 11.08.17). Любопытный момент: ИПК должен накапливаться гражданами тоже в НПФ. Из чего напрашивается вывод: Минтруд раскритиковал систему, которая, судя по всему, ляжет в основу очередных преобразований.

Реакция представителей рынка тогда не заставила себя ждать. «Стоит напомнить, что НПФ участвуют в государственной системе обязательного пенсионного страхования в качестве страховщиков одновременно с ПФР и государственной управляющей компанией Внешэкономбанк. Поэтому обвинять НПФ в уподоблении финансовым пирамидам равносильно словам, что государство занимается строительством пенсионной пирамиды», – заявил тогда президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин Угрюмов.

В российских реалиях до сих пор невозможно рассчитывать не то что на приумножение, а хотя бы на сохранность средств в течение нескольких десятилетий. Причины могут быть в разные периоды разными, но результат пока что всегда один. Пенсионные реформы в стране начинаются с громких заявлений о будущей достойной старости, а заканчиваются полным провалом. После очередного провала очередной реформы трудно ожидать, что население вдруг поверит в новые обещания светлого пенсионного будущего.