Долговая воронка затягивает население

От кредитного рабства страховки не бывает. Фото Дениса Медведева/PhotoXPress.ru

Необслуживаемых кредитов размером больше полумиллиона рублей становится в России все больше. Число таких банкротов-полумиллионеров выросло за последние два года на 80 тыс. и достигло 660 тыс. человек. Еще больше 7 млн россиян не платят по меньшим кредитам три месяца и больше. Такие данные приводит Объединенное кредитное бюро. Ситуация в экономике практически не улучшается, и должников-банкротов меньше не становится, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Среди заемщиков с десятью и более открытыми кредитами потенциальным банкротом является каждый третий. А средний долг по кредитам у этих граждан достиг почти 3,9 млн руб. Такую статистику опубликовало вчера Объединенное кредитное бюро, которое хранит информации о 79 млн заемщиков. 

«Аналогичные данные есть и у других кредитных бюро, что делает оценки числа потенциальных банкротов достоверными», – заявил НГ финансовый омбудмсен Павел Медведев.

Всего, по данным кредитных бюро, в России насчитывается сегодня около 8 млн члеловек, которые не выплачивают один или несколько кредитов более 90 дней. «Основное ядро этой группы потенциальных банкротов последние годы почти не меняется. Некоторые перемены происходят только на периферии группы: кому-то удается вырваться из долговой воронки, а кого-то она затягивает», – объясняет Медведев. Легкомыленных новых должников-банкротов с началом кризиса становится все меньше. И люди попадают в долговую петлю не из-за новых гаджетов, а по более серьезным обстоятельствам. «Я знаю о семье пенсионеров, где муж и жена получают пенсии примерно по 8 тыс. руб., а для отопления дома зимой требуется 7 тыс. У этой семьи был выбор – замерзнуть зимой или взять кредит, который они наверняка не смогут выплатить. Пенсионеры выбрали второй вариант», – рассказывает Медведев.

Большая часть потенциальных банкротов – это заемщики с двумя открытыми кредитами. Таких насчитывается около 21%. Доля заемщиков с тремя открытыми кредитами – около 19%. Единственный кредит не могут оплачивать чуть менее 16% от всех потенциальных банкротов. Чем больше у заемщика невыплаченных кредитов, тем выше вероятность, что он может стать банкротом. Впрочем, юридический статус банкрота получить сегодня весьма сложно. Поэтому воспользоваться этой легальной судебной процедурой могут лишь немногие.

В первом полугодии 2017 года российские суды признали банкротами в 1,8 раза больше граждан, чем за аналогичный период 2016 года. Согласно определениям суда, банкротами стали 13 225 граждан и индивидуальных предпринимателей, это на 79% больше, чем в первом полугодии 2016 года, сообщает Интерфакс. Однако эта численность официально признанных банкротов лишь на 8% больше уровня второй половины 2016 года. Правительство РФ разработало законопроект, вводящий процедуру упрощенного банкротства граждан с долгами до 700 тыс. руб., она предполагает, что гражданин сможет самостоятельно подготовить все документы для процедуры без участия арбитражного управляющего.

Примечательно, что некоторое снижение ставок кредитов по ипотеке практически не помогает гражданам снизить налоговое бремя. Многие крупные банки в ответ на тенденцию снижения кредитных ставок реализуют политику увеличения накруток, основную часть которой составляют страховые платежи. В результате, несмотря на номинальное снижение кредитных ставок, реальная стоимость денег не снижается, а увеличивается», – отмечает Павел Медведев. В аппарате финансового омбудсмена есть примеры кредитных договоров с банками, по которым реальная стоимость займа для граждан равна бесконечности. «То есть заемщик ничего не получает от банка, но становится ему должен», – объясняет омбудсмен. Распространяется также практика, когда банковские сотрудники рекомендуют заемщикам для погашения кредита обращаться в микрофинансовые оргнанизации. И находятся люди, которые решаются на подобные операции.

В 76% случаев заемщики перестают вовремя платить по кредитам наличными со средним остатком долга примерно 754 тыс. руб. Примерно в 10% случаев владельцы автокредитов со средним долгом 981 тыс. руб. переходят в категорию потенциальных банкротов. Еще около 6% потенциальных банкротств приходится на ипотечные кредиты со средним долгом в 3,1 млн руб.