Иностранцы оценили фасад российской банковской системы

Центробанк готовит замену Агентству по страхованию вкладов (АСВ), через которое проходили основные средства для поддержки банков. Источник Fitch Ratings

Казус полковника Захарченко с миллиардами рублей в квартире-сейфе обнажил реальную картину российской банковской системы. Происхождение кубометров долларов отчасти раскрыло международное агентство Fitch.

Власти России в 2013–2015 годах потратили около 3,3 трлн руб. на поддержку и чистку банковского сектора, без учета поддержки ликвидностью. Такие цифры приведены в презентации международного агентства Fitch Ratings. Эта сумма составляет около 4% ВВП страны за 2015 год. Около половины денег была потрачена на рекапитализацию работающих банков, вторая половина – на спасение обанкротившихся банков и выплату их вкладчикам.

Около 830 млрд руб. чиновники потратили на программу докапитализации банков через механизм облигаций федерального займа (ОФЗ). Еще 880 млрд руб. составил капитал, полученный от других государственных структур, в основном от Фонда национального благосостояния (ФНБ). Дополнительно 900 млрд руб. были выданы в виде кредитов санируемым банкам государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) и еще 750 млрд АСВ выплатило вкладчикам банков с отозванной лицензией.

Fitch – это единственное из «тройки» крупнейших рейтинговых агентств, которое удерживает сейчас рейтинг России на последней ступени инвестиционного уровня (Moody’s и S&P оценивают рейтинг нашей страны как «мусорный»). «Fitch Ratings рассчитывает «решить вопрос» негативного рейтинга России не позднее марта следующего года, однако остаются вопросы по реформам и экономическому росту страны», – сказал старший директор агентства Пол Гэмбл на ежегодной конференции, проведенной в среду в Москве.

По его словам, кроме позитивных факторов для суверенного рейтинга РФ, к которым он отнес сдерживание расходов бюджета и сохранение невысоких темпов сокращения международных резервов, есть и негативные, среди которых Гэмбл назвал «увеличение риска санаций».

На конференции было отмечено несовершенство механизмов спасения и ликвидации банков в России. В качестве основных проблем аналитики агентства озвучили большие затраты, сроки разрешения проблем и непонятные действия банков-«санаторов». Решение о том, спасать или ликвидировать банк, может зависеть не только от размера финансового учреждения и объема его проблем, но и от отношений акционеров и кредиторов с властями.

В чем суть проблемы и как на деле решаются проблемы в банковской системе, россияне видят сейчас воочию. В банках с отозванной лицензией за три года у государственных структур исчезло не менее 250 млрд руб.,  сообщили в Национальном рейтинговом агентстве.

А сегодня россияне шокированы горами валюты в банковских упаковках, которые были обнаружены у работника МВД, отвечавшего в ведомстве за борьбу с коррупцией. В элитном жилкомплексе была оборудована квартира-сейф, где хранилось валюты на 8 млрд руб., что превышает годовые бюджеты многих российских городов. По версии правоохранителей, эти деньги принадлежат замначальника управления «Т» Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России Дмитрию Захарченко. Но после этой «находки» многие экономисты считают, что миллиарды Захарченко – это лишь часть разветвленной системы реального денежного оборота в России. Ведь полицейские – далеко не самые авторитетные силовики и поэтому в других ведомствах тоже должны быть аналогичные квартиры-сейфы. Кроме того, вряд ли полицейские сообразили сложить все валютные яйца только в одну квартиру-сейф. И значит, скорее всего даже в рамках одной силовой структуры таких квартир-сейфов должно быть несколько. Впрочем, в официальной отчетности банковские системы силовиков прямо не указываются. Не попадают они и в отчеты международных рейтинговых агентств.

По отрывочным данным, которые просачиваются в СМИ, можно представить версии происхождения миллиардов Захарченко. В ноябре 2015 года Центробанк отозвал лицензию у Нота-банка. Его руководители, братья Ерохины, и директор департамента финанализа того же банка Галина Марчукова смогли «вывести», по данным следствия, около 26 млрд руб. Также следователи думают, что Захарченко за взятку предупредил Марчукову о том, что они «под колпаком». Только вот размер взятки озвучивается «всего» в 35 млн руб. Так что остается еще много вопросов: под какие такие контракты можно оперативно под носом ЦБ «вывести» 26 млрд и как значительная часть из них попала к полковнику. И где остальные деньги? (РИА Новости сообщило, что «дело Захарченко» может быть связано с другим резонансным процессом, якобы полицейский помог экс-руководителю «Вымпелкома» Михаилу Слободину покинуть Россию. А тот подозревается в даче взятки руководству Республики Коми.)

Некоторые наблюдатели отмечают неприглядную роль ЦБ в этом деле. «Банковский бизнес – вещь хрупкая, строится на доверии, накапливаемом годами, связан зачастую с долгосрочными проектами. Отзыв лицензии и даже слухи о скором отзыве лицензии наносят любому банку огромный ущерб, зачастую смертельный, – анализирует в своем блоге ситуацию с агрессивной зачисткой банковской сферы президент ассоциации «Росагромаш» Константин Бабкин. – Своими действиями нажал на спусковой крючок, пробил первую финансовую брешь, проявил неуважение к бизнесу, задал тон именно Центробанк».

В 2013 году лицензии были лишены 46 банков, в 2014-м – 86, в 2015-м – 93. С начала текущего года ЦБ отказал в праве работать на рынке более чем 60 банкам. Fitch сообщает, что с 1 тыс. в 2013 году количество банков снизилось до 600. С одной стороны, агентство удовлетворено сокращением их количества, но указывает, что борьба, возможно, идет не с теми. Агентство отмечает в своей презентации, что по количеству банков на 1 млн человек Россия находится на втором месте после Филиппин. Однако «чистка» банковского сектора почему-то идет среди солидных учреждений и не затрагивает самые маленькие, за пределами 200 крупнейших, финансовые структуры, причем им принадлежит всего 3% активов сектора.

Вчера наша газета уже писала о странном деле Военно-промышленного банка (ВПБ). Он входит в сотню крупнейших, но по рынку пошли слухи, что и над ним навис дамоклов меч ЦБ. Якобы есть предписание Центробанка досоздать резервы в связи с признаками нереальной деятельности инвестиционных проектов. Что касается проектов, то автор этих строк самолично наблюдал плоды кредитования банком именно реального сектора, когда в июне в Чувашии открывался домостроительный комбинат, продукция которого полностью заместит дорогую импортную клинкерную плитку. Что касается резервов, то Fitch отметил вчера, что отчисления в резервы уменьшились во всем банковском секторе из-за снижения в рублевом выражении валютных кредитов и соответствующих резервов вследствие укрепления рубля в первом полугодии 2016 года. У банков недостаточен запас капитала, чтобы разом зарезервировать все проблемы, отмечают аналитики Fitch.

«Если для вкладчиков и клиентов банка отзыв лицензии может стать неожиданностью, то для самих банков действия регулятора, как правило, ожидаемы, – защищает финансовые власти управляющий партнер АО «2К» Тамара Касьянова. – Банковская лицензия отзывается не «вдруг», не в результате какого-либо «плохого» отчета банка, в котором неожиданно обнаруживаются проблемы. Изначально банк получает предупреждения о нарушениях с требованием ЦБ устранить их, также могут быть предъявлены требования по улучшению ситуации с капиталом. Как правило, подобные предписания отправляются неоднократно. При игнорировании предписаний и повторных нарушениях антиотмывочного законодательства ЦБ принимает решение об отзыве лицензии. Если у банка проблемы с капиталом – назначается проверка, по итогам которой опять же принимается решение об отзыве лицензии или санации банка».