Граждане поменяли рублевые вклады на валютные

Россияне не спешат открывать депозиты в рублях. Фото Дениса Гришкина/Fotoimedia/ТАСС

Российские вкладчики, так же как и во все прошлые экономические кризисы, не считают российский рубль особенно надежной валютой. Такой вывод прямо следует из статистики Центробанка об оттоке рублевых вкладов в 2014 году и увеличении доли валютных депозитов. Впрочем, некоторые эксперты надеются, что ситуация банковской и валютной паники не повторится в 2015 году.

Согласно опубликованной на прошлой неделе статистике ЦБ, в целом за 2014 год кредитными организациями была получена прибыль в размере почти 590 млрд руб., что на 40% меньше уровня 2013 года. «Основным фактором снижения стал прирост созданных кредитными организациями резервов на возможные потери, которые увеличились с начала года на 1,2 трлн руб., или на 42%, в то время как в 2013 году – лишь на 400 млрд руб., или 17%», – говорится в сообщении регулятора.

При этом, сообщают в ЦБ, темп прироста средств клиентов в пассивах кредитных организаций за последний месяц 2014 года составил 6%, в первую очередь за счет увеличения депозитов юридических лиц почти на 10% и вкладов населения на 2,6%. Правда, картина резко меняется, если исключить из нее влияние обесценивания рубля. В этом случае депозиты юридических лиц выросли лишь на 3%, а вклады населения даже снизились – на 0,7%.

Всего же за 2014 год темпы прироста клиентских средств в банковский сектор составили 25,5%. При этом рост депозитов юридических лиц составил 57%, а вклады населения увеличились на 9%. Опять же, исключая влияние инфляции и валютного курса, прирост депозитов юрлиц составил лишь 24%, в то время как объем частных вкладов уменьшился на 2,5%. То есть при номинальном росте фактически произошел отток вкладов населения в реальном измерении.

Ранее первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский указывал на возможность увеличения частных депозитов в российских банках в текущем году. «Регулятор ожидает в 2015 году роста вкладов населения на 10%, а прибыль банков прогнозирует на уровне 1 трлн руб.», – приводит его слова РИА Новости.

Однако пока помимо фактического оттока частных вкладов наблюдается тенденция к все большему увеличению доли валютных вкладов граждан в российских банках. В частности, сейчас этот показатель достиг максимального со времени кризиса 2008–2009 годов значения. На 1 января 2015 года этот показатель составлял 26%, что также выше показателя предыдущего месяца более чем на два процентных пункта. На 1 декабря 2014 года сумма валютных вкладов частных клиентов составила в общей сложности 4,4 трлн руб., в то время как в ноябре этот показатель оказался менее 4 трлн руб.

Год назад доля вкладов в валюте составляла чуть более 17%, или около 3 трлн руб. Следовательно, за прошлый год этот показатель вырос почти на девять процентных пунктов, говорится в релизе регулятора.

Напомним, что доля вкладов физических лиц в иностранной валюте установила абсолютный рекорд во время прошлого кризиса 2008–2009 годов. Если в начале 2008 года она составляла 13%, то к апрелю 2009 года этот показатель возрос почти до 33%. Также в октябре 2008 года был зафиксирован и самый серьезный отток вкладов населения – 6%.

Как известно, повышая в декабре 2014 года ключевую ставку до 17%, в ЦБ в том числе рассчитывали на интерес со стороны российских вкладчиков. Так как за повышением ключевой ставки последует рост ставок по депозитам в коммерческих банках, а значит, население будет более заинтересовано в рублевых депозитах. «Для граждан будет привлекательным держать средства на рублевых вкладах», – говорила в эфире телеканала «Россия 24» председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (см. «НГ» от 17.12.14).

Пока же, как следует из статистики регулятора, наблюдается противоположная картина. Тем не менее, предполагают эксперты «НГ», паника конца 2014 года вряд ли повторится в текущем году. «В 2015 году мы можем увидеть обратную тенденцию», – предполагает гендиректор Alianta Group Агван Микаелян. В случае стабилизации курса рубля или даже его роста последует и рост рублевых депозитов. По его словам, та часть населения, которая не подверглась панике, сможет поступить более рационально: попытаться заработать на рублевых ставках в 20% годовых.

Соотношение между валютными и рублевыми вкладами вряд ли сейчас будет серьезно меняться, предполагает зампредправления СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин. К тому же, напоминает он, в любой нестабильной экономической ситуации часть вкладчиков предпочитает и просто изымать свои сбережения до улучшения финансовой ситуации. Тем не менее, прогнозирует Андрюшкин, 2015 год все же покажет рост количества вкладов. «Скорее всего мы не увидим такого интенсивного роста, как в 2010 году. Но все же он будет, и в том числе за счет тех, кто вернет свои вклады в банковский сектор», – поясняет он.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев не столь оптимистичен в прогнозах на 2015 год. «Пока сложно и трудно предугадать тенденции 2015 года. Развитие финансовой ситуации будет полностью зависеть от положения дел в экономике и от действий правительства», – уверен он. Пока же мы продолжаем наблюдать отток вкладов, отмечает Медведев.