Граждане перекладывают депозиты в валюту

Доверие к рублевым вкладам в последние месяцы снижается. Фото РИА Новости

В 2014 году количество миллионных вкладов в российских банках впервые начало сокращаться. Об этом говорит опубликованный вчера отчет Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Хотя депозиты свыше 700 тыс. руб. не страхуются государством, количество таких вкладов до сих пор увеличивалось. Так, в прошлом году общая сумма депозитов свыше 1 млн руб. выросла почти на четверть, а их число – на 20%. Теперь же богатые россияне все меньше доверяют банкам и сокращают количество незастрахованных вкладов. Кроме того, в стране растет доля валютных депозитов, а доля рублевых соответственно сокращается.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в опубликованном вчера отчете по развитию рынка вкладов физических лиц выявило несколько тенденций российских вкладчиков. 

Так, по данным агентства, в первом полугодии 2014 года объем средств населения в банках уменьшился на 74,3 млрд руб., в то время как за первое полугодие прошлого года объем средств вырос на 1,3 трлн руб. По мнению экспертов, в первую очередь это было связано с опасениями граждан по возможному обесцениванию их сбережений. «Значительное количество денежных накоплений было реинвестировано в твердые активы – в первой половине 2014 года было заметно, что граждане активно тратили сбережения на покупку недвижимости, автомобилей», – рассказала старший вице-президент Локо-Банка Ирина Григорьева.

Общий объем застрахованных вкладов в первом полугодии также уменьшился (на 82,5 млрд руб., или 0,5%) и составил 16,7 трлн руб., но эта сумма включает и счета индивидуальных предпринимателей (ИП), к страхованию вкладов которых АСВ приступило лишь в этом году. «С начала 2014 года АСВ приступило к страхованию вкладов индивидуальных предпринимателей. Их объем на 1 июля составил 193,4 млрд руб. (1,1% общей суммы вкладов физических лиц), уменьшившись с начала года на 15,1 млрд руб.», – говорится в отчете агентства. Размер же страховой ответственности по этим вкладам составил 105,4 млрд руб., или 54,6% общей суммы вкладов ИП, что, по мнению АСВ, соответствует и общерыночной структуре вкладов физических лиц.

Доля ИП на уровне 1% – это крайне мало, считают в Локо-Банке. Скорее всего к концу 2014 года доля таких средств увеличится до 4–5%, прогнозирует Ирина Григорьева. Для АСВ страхование ИП – серьезная нагрузка, добавляет аналитик FIBO Group Василий Якимкин. «Тем не менее государству это по плечу», – уточняет Якимкин. Правда, замечает он, не совсем понятно, откуда агентство планирует брать на это средства.

Что касается общей статистики по вкладам, в первом полугодии текущего года наиболее быстрыми темпами росли вклады, не превышающие по своему размеру лимит страхового возмещения, то есть вклады на сумму от 400 тыс. до 700 тыс. руб. Так, по объему вкладов за первое полугодие они увеличились на 12,5%, а по количеству открытых счетов – на 11,3%, сообщают в АСВ. Небольшой рост, по информации АСВ, также показали и средние вклады от 700 тыс. до 1 млн руб. – на 2,8% по сумме и на 2,9% по количеству. Вклады же свыше 1 млн руб. хоть и не изменились по объему, но их количество сократилось на 2,5%. Доля вкладов свыше 1 млн руб. в общем объеме депозитов населения по итогам полугодия снизилась с 40 до 39,6%. В 2013 году депозиты на сумму свыше 1 млн, не подпадающие под страховку государства, увеличились на 23,4% по сумме и на 20% по количеству счетов.

Такая тенденция, по мнению аналитиков, опрошенных «НГ», совершенно неудивительна. «Уменьшение количества крупных вкладов – естественный процесс. Информация о лимите страхового покрытия известна. Население стремится таким образом минимизировать свои риски», – поясняет директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев. «На фоне череды отзывов банковских лицензий граждане предпочли ограничить сумму вклада размером страхового возмещения и в случае наличия больших накоплений распределить их по нескольким банкам», – соглашается Григорьева.

Увеличилась в первом полугодии и доля депозитов в иностранной валюте. Если в начале года она составила 17,4%, то к 1 июля доля возросла до 18,9%, а уже в июле увеличилась до 19,4%, сообщил вчера ЦБ. «По итогам I квартала вследствие ослабления курса рубля и притока вкладов в иностранной валюте доля валютных вкладов составила 20,3%», – резюмирует АСВ. При этом пикового значения доля валютных вкладов населения достигла в марте, поднявшись до 21%, сообщает Интерфакс со ссылкой на данные ЦБ. К тому же из общего объема депозитов населения (по состоянию на 1 августа) в 17,112 трлн руб. доля в инвалюте составила 3,32 трлн руб.

«При росте курсов иностранных валют повышается спрос к хранению денежных средств в иностранных валютах, поскольку вкладчик может заработать не только на процентах по вкладу, но и курсовой разнице», – напоминает директор департамента Промсвязьбанка Евгений Лапин. По мнению эксперта, на фоне роста курса доллара и евро в прошлом году многие клиенты начали активно размещать финансы в иностранной валюте, несмотря на то что процентные ставки по депозитам в валюте ниже.

Население попросту боится держать свои средства в банках, да и сама банковская система в РФ демонстрирует некоторую напряженность, считает Якимкин. «Частые отзывы лицензий у банков, нехватка ликвидности создают нервозную атмосферу и стимулируют сокращение банковских вкладов среди физлиц», – добавляет он. Население, на его взгляд, за счет сделок с недвижимостью и покупок инвалюты пытается как-то диверсифицировать свои риски.

Согласно обновленному прогнозу АСВ, объем вкладов физических лиц в 2014 году может вырасти на 1,2–1,5 трлн руб., или на 7–9% вместо ранее заявленных 17–19%. «Поскольку в первом полугодии объем вкладов снизился по сравнению с прошлым годом, то вторая половина 2014 года будет наверстывать упущенное. Так как санкционная война только разгорается, а война на Украине не скоро закончится, то и во втором полугодии может быть спад. Поэтому я бы не был столь оптимистичен, как АСВ, в плане прогнозов роста вкладов и в лучшем случае надеялся бы на нулевой рост по объемам, а не по количеству вкладов», – соглашается аналитик FIBO. Даже если рост вкладов и будет, скорее всего он будет обусловлен прежними тенденциями, а именно увеличением количества вкладов до 700 тыс. руб., уверен Игорь Николаев. «Других факторов для этого мы не найдем», – резюмирует он.