Долги населения превысили вклады

По мнению Михаила Задорнова, сегодняшнюю ситуацию в банковском секторе можно считать уникальной. Фото ИТАР-ТАСС

Россияне, которые традиционно были донорами банковской системы, в этом году превратились в чистых заемщиков. В первом полугодии они заняли на 590 млрд руб. больше, чем положили на банковские счета, констатировал председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов. Эксперты отмечают, что пока сумма всех депозитов превышает сумму всех выданных кредитов, но быстро отыграть потери первого квартала вряд ли удастся.

За последние полгода в российской банковской системе сложилась своего рода уникальная ситуация: население из чистого донора банков превратилось в нетто-заемщика, то есть россияне в первом полугодии занимали и тратили больше, чем сберегали. Об этом вчера рассказал глава ВТБ 24 Михаил Задорнов.

Особенностью российской банковской системы является то, что россияне гораздо больше держат  денег  в  банках,   чем  занимают, отметил он. Теперь эта тенденция изменилась.

«За первое полугодие  население заняло на 590  млрд руб. больше, чем вложило, так как был отток вкладов, а портфели при этом выросли», – цитирует Задорнова Интерфакс.

«Банковская система впервые испытывает чистый отток, такого не было с кризиса 2008 года. Люди отреагировали  на неожиданную  девальвацию  и частично   конвертировали депозиты и сняли  со счетов   валюту. Либо  частично   в феврале-марте  потратились  на приобретение  автомобилей,   жилья   или каких-то вещественных ценностей», – пояснил Задорнов.

В апреле–июне вновь начался рост депозитов, но он не смог компенсировать отток вкладов в первом квартале, сообщил глава банка, добавив, что этот отток вряд ли удастся полностью сгладить во втором полугодии. По его мнению, спрос на кредиты будет продолжаться, а 1 трлн руб. депозитов, который банковский сектор недополучил в первом квартале, до конца года замещен не будет.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев согласен – ситуация действительно сложилась нетипичная и тревожная. «Такого никогда раньше не было, – рассказал он «НГ». – Пока еще баланс держится в пользу кредиторов банков. Депозиты в сумме составляют около 19 трлн руб., а кредиты – около 11 трлн руб. Но динамика изменилась – нарастают быстрее кредиты. Это значит, что падение доходов, которое уже видно в статистике, начинает управлять поведением граждан – им уже не из чего делать накопления». По словам Павла Медведева, ситуация может несколько исправиться в краткосрочной перспективе, если вступит в силу закон о финансовом уполномоченном и будет внедрен алгоритм реструктуризации долга. Финансовый уполномоченный (не омбудсмен. – «НГ») будет реструктуризировать долги – то есть граждане, попавшие в трудное положение, будут меньше платить, а банки будут получать назад хотя бы часть денег. А вот о попытках завлечь вкладчиков высокими процентами банкам уже в скором времени, возможно, придется забыть. «В первом чтении принят закон, обязывающий банки увеличивать взносы в Агентство по страхованию вкладов, если они принимают депозиты под слишком высокие проценты. Центробанк это будет контролировать, и банки, по крайней мере в массовом порядке, не смогут манипулировать высокой ставкой», – рассказал эксперт.

Пока же банки энергично привлекают вклады населения, говорит директор департамента аналитики «Альфа-Форекс» Андрей Диргин. «Корпоративному банковскому сектору сложно занимать на внешнем рынке, и именно вклады физических лиц могут стать буфером от шоков, с которыми рискует столкнуться банковская система в условиях геополитической напряженности. Сейчас население, которое немного оправилось от экономических потрясений первого квартала, более активно несет средства в отечественные банки», – говорит эксперт. По его прогнозам, негативная тенденция продолжится, но чистый отток по вкладам будет сокращаться.

«Действительно, в условиях девальвации национальной валюты население предпочитает не одалживать собственные средства, а занимать у банков рубли и тратить их на покупку «реальных» ценностей – машин, одежды. В ближайшие месяцы вероятно увеличение просрочек платежей по взятым ранее кредитам со стороны населения и фирм», – полагает аналитик компании EXNESS Сергей Кочергин. Новые же кредиты, по прогнозам эксперта, будут выдаваться с большей осторожностью и большим вниманием к кредитной истории заемщика.