Анастасия Башкатова
Стабильные на первый взгляд банки могут в любой момент лишиться лицензии. Фото Reuters
«Мастер-Банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов.
Кредитная организация была вовлечена в проведение крупномасштабных сомнительных операций», – гласит официальное сообщение на сайте Центробанка.
Вчера были проведены обыски в центральном офисе Мастер-Банка. Как сообщала пресс-служба МВД, «мероприятия санкционированы в рамках оперативного сопровождения уголовного дела, возбужденного… по статье «Незаконная банковская деятельность» в отношении участников организованной группы, подозреваемых в незаконном обналичивании более 2 млрд руб.». Речь идет об обналичивании средств заинтересованных клиентов через подконтрольные фирмы-однодневки и финансово-кредитные организации. «С каждой транзакции злоумышленники взимали комиссию в размере до 7%».
После первых плохих новостей о состоянии банка около центрального офиса в Москве вчера начали собираться журналисты и его клиенты. Естественно, не обошлось без скандалов. В частности, информагентства сообщали, что один из клиентов банка грозился привести автоматчиков, для того чтобы забрать свои деньги.
Днем глава ЦБ Эльвира Набиуллина прокомментировала происходящее, при этом она указала на еще одну причину отзыва лицензии. «Во-первых, это отрицательный капитал. Это значит, что активов, имущества банка меньше, чем обязательства перед вкладчиками и кредиторами. По нашей предварительной минимальной оценке, дыра составляет не менее 2 миллиардов рублей», – цитирует Набиуллину Прайм. И только «во-вторых» Набиуллина указала на теневую антизаконную деятельность банка.
Мастер-Банк предоставлял широкий спектр услуг: корпоративное кредитование, работа со вкладами населения, а также зарплатными счетами, выпуск и обслуживание банковских карт, инкассация и т.д. Он владел широкой сетью банкоматов, имел филиалы в нескольких федеральных округах страны, был партнером известных зарубежных банков, входил в сотню крупнейших банков страны. Отзыв лицензии означает, что все услуги банка населению и корпоративным клиентам больше не предоставляются.
Вкладчикам Мастер-Банка гарантируется возврат 100% вкладов, размер которых не превышает 700 тыс. руб. Также клиентам банка обещают вернуть средства на их зарплатных счетах. Однако в любом случае общая сумма, подлежащая возврату, не должна превысить 700 тыс. руб.
АСВ сообщило вчера, что страховой случай Мастер-Банка стал рекордным в истории агентства. По предварительным оценкам, масштаб выплат вкладчикам Мастер-Банка достигает 30 млрд руб. Ранее рекордсменом был подмосковный банк «Пушкино»: АСВ должно было выплатить вкладчикам примерно 20 млрд руб. По состоянию на 11 ноября 2013 года размер фонда АСВ составлял около 233 млрд руб. То есть на «Пушкино» и Мастер-Банк, вместе взятые, приходится пятая часть фонда АСВ.
Сумма выплат по страховому случаю Мастер-Банка, как поспешил уверить журналистов замруководителя АСВ Андрей Мельников, «большая, но не критичная». Мельников уточнил, что в случае необходимости АСВ может обратиться за дополнительной поддержкой к федеральному бюджету. Министр финансов Антон Силуанов вчера сообщил, что «у АСВ денег достаточно, чтобы решать проблемы с банками». Однако и он тоже подтвердил, что по законодательству ЦБ может предоставить АСВ недостающую ликвидность, если это понадобится. Законодательством предусмотрено участие правительства в капитализации АСВ, добавил Силуанов.
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян вчера уверил, что проблемы Мастер-Банка к эффекту домино, когда вслед за одним банком начнут банкротиться другие, не приведут. Ведь, по его словам, с начала года лицензии были отозваны у 14 банков, Мастер-Банк оказался уникален лишь масштабом. Его банкротство чревато определенными проблемами – прежде всего для клиентов и контрагентов. Это не значит, что пострадает вся банковская система страны, считает Тосунян.
Однако, как уже писала «НГ», экономисты давно говорят об угрозе системного банковского кризиса в России, который потребует экстренного вмешательства денежных властей. Специалисты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКПа) сначала предсказывали его наступление уже до конца 2013 года, а потом до июля 2014-го. Под таким кризисом понимается увеличение доли проблемных активов банковской системы свыше 10%, а также возможный отток депозитов и вынужденная национализация некоторых банков (см. «НГ» от 16.05.13, 16.09.13, 31.10.13). Эти прогнозы подтверждались историями банков «Пушкино» и «Первый экспресс».
«Вводя жесткие меры в отношении банков, ЦБ, с одной стороны, пытается выстроить банковскую систему в соответствии с текущим законодательством, а с другой – готовится к худшим временам, заблаговременно предупреждая возможные серые финансовые схемы», – комментирует управляющий директор UFXMarkets Деннис де Йонг.
«Отмывание – не единственная причина отзыва лицензии. Причиной является и существенная недостоверность отчетности, а это и есть так называемый отрицательный капитал, или дыра в балансе. Дыра – это нарисованный актив, который по отчетности существует, а фактически – его нет», – добавляет председатель правления ФлексБанка Марина Мишурис. И в этом смысле в действиях Центробанка, конечно, была логика. «Конечно, банк мог бы еще существовать какое-то время. Но тогда в случае краха живых активов, которые понадобятся для выплат кредиторам и вкладчикам, было бы еще меньше. Логика ЦБ могла быть как раз в том, чтобы не доходить до последней черты и не дать владельцам возможности вывести живые деньги из банка», – поясняет Мишурис.
«Если не кривить душой, то слухи про Мастер-Банк ходили давно. А в больших объемах операций проще скрыть «неправильные» сделки. Отчасти отзыв лицензии – показательная порка. Случай не первый, но уникальный, – описывает ситуацию директор московского филиала Энерготрансбанка Павел Сакадынский. – Отзыв лицензии у банка из топ-100 с таким объемом вкладов дорогого стоит в смысле несгибаемости воли нового руководства ЦБ. Это показывает слабость прошлой системы надзора и необходимость ее реформы». По его словам, действия ЦБ помогут оздоровить систему, и это можно только приветствовать.
В то же время Сакадынский намекнул и на иные мотивы регулятора: «ЦБ сознательно «гонит» клиентов в госбанки для пополнения бюджета».
Населению, однако, могут не понравиться такие оздоровительные процедуры, которые проводит с банками ЦБ. «Допущенные нарушения законодательства Мастер-Банком Центробанк мог бы решить мягко, без показательной порки. Ликвидация такой крупной и известной структуры не останется незамеченной. Это может привести к возрастанию недоверия к банковской системе РФ, – считает директор департамента аудита компании «Уральский союз» Александр Миронов. – В свете таких событий вкладчики будут изымать средства из ряда менее известных и крупных негосударственных кредитных организаций». И это, по словам эксперта, в конечном счете приведет к переделу рынка.
Дарья Гармоненко