Господдержка выводит ипотеку на рекорд

Покупка жилья остается несбыточной мечтой для миллионов россиян.
Фото Натальи Преображенской (НГ-фото)

На рынке недвижимости в 2012 году отмечен бурный рост ипотечного кредитования. Снижение банками процентных ставок в первом полугодии сделало займы доступными для большего числа заемщиков. Еще одним драйвером роста эксперты называют успехи жилищного строительства. Впрочем, у самих россиян, как показывают опросы, есть большие претензии к «ипотеке по-русски». Более трети граждан считают, что государству нужно озаботиться снижением кредитных ставок. Еще треть считают, что властям нужно добиваться снижения цены квадратного метра.

Вчера в Москве открылась ежегодная конференция «Ипотека в России». Центральный вопрос – пути повышения доступности жилья для россиян. Получить ответы на него важно, чтобы понять процессы, происходящие на рынке жилья. Исследование «Ипотечное кредитование в первом полугодии 2012 года: доступная ипотека откладывается», подготовленное рейтинговым агентством «Эксперт РА», констатирует как успехи, так и неудачи. С одной стороны, в первом полугодии отмечен внушительный рост – объемы ипотечного кредитования составили 430 млрд. руб., что на 57% выше результатов аналогичного периода 2011 года. Аналитики «Эксперт РА» объясняют рывок снижением ставок по займам, выходом на рынок ипотеки новых банков, а также активизацией жилищного строительства. По их оценке, в этом году объем кредитования может составить 1,1 трлн. руб., что станет абсолютным рекордом. Впрочем, есть и проблемы. Так, в качестве ключевого ограничителя роста ипотечного кредитования в исследовании называется начавшееся повышение процентных ставок по кредитам, в том числе по программам с господдержкой.

Между тем для развития ипотеки в России принципиальное значение имеет повышение доступности кредитов без снижения их качества. Эта задача решается за счет механизмов страхования и внедрения социальной ипотеки, которая должна обеспечить возможность самостоятельной покупки в кредит квартиры определенными группами населения (военными, врачами, учителями, молодыми семьями).

Однако эта логика в ряде случаев не срабатывает. Например, властям никак не удается сдержать рост цен на жилье. Согласно данным ежеквартального доклада World Cities Review компании Savills, обнародованного на днях, Москва заняла второе место в мире по росту цен на жилье, что в процентном исчислении выражается в 5,5% ежегодно.

Опрос Superjob.ru, проведенный в сентябре-октябре по просьбе «НГ», показал, что думают россияне относительно способов повышения доступности ипотеки: 34% респондентов заявили, что обязательным условием является снижение цен на недвижимость, и 34% – снижение ставок по ипотечным кредитам. Около 12% опрошенных считают, что государству нужно в первую очередь снижать инфляцию. Лишь 11% назвали важным компенсации из бюджета ипотечным заемщикам.

По мнению банкиров, именно успешное для ипотеки первое полугодие привело к негативным изменениям к концу года. «Удорожание ипотеки связано с несколькими факторами, в том числе с повышенным ажиотажем на рынке. Так, по данным ЦБ, к началу сентября 2012 года российские банки выдали ипотечных кредитов на 603,18 млрд. руб. Если взять данные государственного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), то средняя по рынку ставка по ипотечным займам увеличилась с 11,6% (по состоянию на 01.01.12) до 12,3% в августе», – подчеркнула вице-президент банка «Интеркоммерц» Татьяна Павлова. По ее словам, население не только улучшает с помощью ипотеки жилищные условия, но и использует ее как средство сохранения нажитых капиталов. Благо ипотечные займы вдвое дешевле потребительских кредитов. На фоне волатильных финансовых рынков такое решение выглядит вполне логичным.

На спросе рост ставок скорее всего не отразится. Замначальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Олег Коркин констатировал – стоимость фондирования для банков растет. И банки предпринимают ответные действия, увеличивают последние два месяца ставки по вкладам, которые являются источником фондирования кредитования. «Несмотря на это, ожидаем, что спрос на ипотеку сохранится, также сохранится темп роста в следующем году на уровне 2012 года», – подчеркнул Коркин.

Конечно, цифры статистики – упрямая вещь, увеличение объемов ипотечного кредитования имеет место. Однако вряд ли повышение ставок по ипотеке направлено на сдерживание роста объемов кредитования, ведь ставки в среднем повысились меньше, чем на процентный пункт, – да и не у всех участников рынка.

В свою очередь, директор ипотечного отделения компании «Миц» Константин Шибецкий назвал 14% как предел роста ставок по ипотечным кредитам на приобретение готовой недвижимости и 17–18% – по кредитам на строящееся жилье. «Это – психологическая граница, после которой наступит полная остановка ипотечного локомотива», – заметил Шибецкий.