Центробанк не замечает трудностей денежного оборота

Далеко не все банкоматы принимают у россиян их деньги.
Фото Вадима Замировского/PhotoXPress.ru

В сентябре наступит год с того момента, как Центробанк (ЦБ) выпустил в обращение банкноты нового образца номиналом 500 и 5000 руб. Модифицированные купюры находятся в обращении вместе с банкнотами образца 1997 года. Еще раньше – в 2010 году – в обращение поступили обновленные купюры номиналом 1000 руб. Главная цель модификации – снижение количества подделок. Однако обновление купюр обернулось проблемами – нарушением прав потребителей и банковского законодательства. Многие банкоматы до сих пор не принимают модифицированные купюры.

В Москве и в регионах часть банков до сих пор не перепрограммировали свое оборудование, из-за чего банкоматы и платежные терминалы отказываются принимать банкноты нового образца номиналом 500, 1000 и 5000 руб. Речь идет о купюрах без повреждений, единственный недостаток которых – их повышенная защита. В итоге россияне, которым надо оплатить коммунальные услуги, мобильную связь, перевести средства или совершить очередную выплату по кредиту, вдруг обнаруживают, что их деньги – это как бы и не совсем деньги. Граждане вынуждены обменивать новые банкноты на старые в близлежащих магазинах или непосредственно в отделении банка. Причем, как потом жаловались в интернет-блогах люди, некоторые банки брали с них комиссию за такой обмен. А чиновники Центробанка как бы не замечают, что эти вопиющие безобразия происходят в зоне их прямой ответственности.

Заметим, что речь идет не только об одних лишь неудобствах потребителей. В данном случае налицо сбой денежного оборота в государстве. Контролируемые государством платежные системы отказываются принимать государством же выпущенные деньги. Граждане получают на руки купюры, которые в некоторых случаях оказываются фактически мусором.

Минфин сегодня выступает за частичный отказ от наличных расчетов в пользу безналичных. В январе 2012 года ведомство призвало законодательно ограничить наличные платежи и простимулировать население к использованию электронных платежей и пластиковых карточек, ведь это должно сделать финансовые потоки более прозрачными. «У нас доля наличных денег составляет 25% от общей денежной массы. Этот показатель в развивающихся странах – около 15%, а в развитых – 7–10%», – пояснял глава Минфина Антон Силуанов.

«НГ» обратилась в Минфин с вопросом, как ведомство относится к «сбоям» денежного оборота, возникающим из-за того, что часть банкоматов не принимает новые купюры. В Минфине переадресовали вопросы Центробанку, пояснив, что именно ЦБ отвечает за денежный оборот. От ЦБ комментариев получить так и не удалось.

Если банкоматы или платежные терминалы не принимают купюры нового образца, то это является нарушением прав потребителей и банковского законодательства РФ – убежден председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков. «Все банкоматы, терминалы и кассы на территории РФ обязаны принимать все купюры, выпущенные ЦБ, без каких-либо ограничений, – говорит Аншаков. – Но на практике у граждан возникает масса неудобств. Причем информация о том, что банкомат не принимает определенные купюры, как правило, отсутствует».

По мнению Аншакова, основная вина за такие сбои лежит на владельцах банкоматов: «Они обязаны соблюдать законодательство, а также рекомендации и требования Центробанка».

При этом Аншаков отметил, что сегодня в российском законодательстве ответственность недобросовестных владельцев банкоматов за подобные сбои прямо не прописана. «Неплохо бы ввести административную ответственность в виде штрафов для владельцев банкоматов, которые не соблюдают закон и требования ЦБ». Помимо взимания штрафов можно еще отзывать лицензии. Однако Аншаков не уверен, что банковское лобби допустит введение такой ответственности.

«Банкоматы и денежные терминалы являются собственностью банков, и государство к ним не имеет прямого отношения. Задача государства – минимизировать подделки банкнот, и оно ее решает, выпуская купюры нового образца», – говорит руководитель отдела бизнес-оценки «ФинЭкспертизы» Александр Дорофеев. Однако эксперт добавляет, что переоборудование банкоматов следует стимулировать централизованно и что ЦБ мог бы ввести санкции за промедление банков.

Адвокат юридической группы «Селютин и партнеры» Александр Селютин считает: «Ответственность ложится на Центробанк, поскольку это уже проблема государства, если граждане не могут пользоваться денежными средствами».

Директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли признает, что действительно не все банкоматы принимают сегодня рубли нового образца, а также некоторые модифицированные банкноты иностранных государств – 5 долл. США, 100 долл. США и др.

По словам Ли, не всегда в сбоях виноваты именно кредитные организации. Проблемы начинаются уже на этапе производства банкоматов и разработки программного обеспечения. У поставщиков банкоматов нет оперативной связи с Центробанком. Поставщики оборудования иногда начинают разработку шаблонов, когда купюры уже в обращении. И, как правило, обновленное программное обеспечение поставщик передает в банк спустя четыре-пять месяцев после анонсирования новых купюр.

«У новых банкнот, как правило, новый графический облик, новые изображения, цвета, графические элементы. Умная электроника не может распознать новую купюру, для этого необходимо разработать новое программное обеспечение, заново просканировать графические облики купюр, а возможно – запрограммировать дополнительные степени защиты. Это требует времени: от двух недель до двух-трех месяцев. Плюс необходимо какое-то время, чтобы установить обновленное программное обеспечение на все банкоматы», – поясняет начальник управления сети самообслуживания департамента розничного бизнеса ВТБ24 Алексей Дегтярев.

«На сегодня большинство крупных сетей на 70–80% перепрошили новые банкоматы. Для устранения подобных проблем Центробанку стоит разработать систему заблаговременного информирования о введении купюр нового образца не только кредитных организаций, но и в первую очередь производителей банкоматов и разработчиков программного обеспечения», – резюмирует Вилен Ли.