Предвыборная золотая рыбка

Даже после продажи ипотечных квартир за этими гражданами будет числиться огромный долг.
Фото Виктора Гордеева

Накануне выборов власти неожиданно взяли на себя роль «золотой рыбки», готовой решать любые финансовые проблемы граждан. Так, премьер Владимир Путин услышал призыв пострадавших российских туристов и убедил ВТБ выдать кредит обанкротившейся «Ланта-тур вояж». Следующим предвыборным чудом стал выкуп подешевевших акций «народного IPO». Теперь от премьера ждут помощи разорившиеся ипотечные заемщики, которые вчера провели серию пикетов в Москве и других городах страны. Не исключено, что «золотая рыбка» и в этом случае совершит очередное предвыборное чудо.

Вчера в Москве прошли пикеты разорившихся ипотечных заемщиков, долги которых после начала кризиса выросли из-за валютных колебаний. Цель пикета – «привлечение общественного внимания к проблемам заемщиков по ипотечным кредитам в некоторых иностранных валютах и требование новых программ реструктуризации кредитов».

До кризиса 2008 года несколько банков предлагали ипотечные кредиты на выгодных, как тогда казалось, условиях в швейцарских франках и японских иенах. Речь шла об ипотеке на 25 лет примерно под 8% годовых против 11–12% годовых по рублевым кредитам. В частности, такую услугу предлагал Банк Москвы.

Однако в 2008 году случился кризис: зарплаты и доходы у многих граждан сократились, рыночная цена недвижимости упала, а рублевый эквивалент валютных долгов у ипотечных заемщиков резко увеличился. «Франк и иена стали расти необычайными темпами. Если курс франка летом 2007 года составлял 21 рубль, то к февралю 2012 года курс достиг 33,15 рубля за франк. При этом в августе прошлого года курс франка поднимался выше 40 рублей. То есть курс вырос почти в два раза. По иене динамика не менее устрашающая: в сентябре 2007 года 100 иен стоили около 22 рублей, а сейчас стоят 39,74 рубля. Рост составил 80%», – рассказывают заемщики. В итоге если кредит в пересчете на рубли летом 2007 года составлял 5 млн. руб. и если при этом за четыре года заемщик выплатил почти 2 млн. руб., его долг не уменьшался, а увеличивался более чем на 3 млн. Ежемесячный платеж вместо 40 тыс. руб. достигал уже 65 тыс. руб. Заемщики оказались не в состоянии обслуживать такой кредит дальше. Речь идет примерно о 150 семьях со всей России. Банки по решению суда начали отбирать у заемщиков их квартиры. Стоимость квартир уже не покрывала сумму кредита. И даже если гражданин исправно выплачивал банку несколько лет кредит, он все равно оставался должен сумму, сопоставимую с ценой новой квартиры.

Существующие программы реструктуризации ипотечных кредитов оказались для обанкротившихся заемщиков неприемлемыми. Они никак не снижают растущую задолженность клиентов перед банками. А суммы ежемесячных платежей снижаются незначительно. Инициативная группа пострадавших заемщиков предложила свои варианты реструктуризации. На данный момент банки ведут переговоры с заемщиками, но особого прогресса на них не заметно. И основные надежды заемщики возлагают на государство. Они планируют и дальше привлекать внимание властей к своей проблеме. «Особым цинизмом является то обстоятельство, что на фоне крушения судеб заемщиков банкам оказана многомиллиардная помощь за счет налогоплательщиков. Мы очень рассчитывали на компромисс со стороны банкиров. Ведь уступка может обернуться для банков лишь упущенной выгодой, а отсутствие такой уступки – жизненной трагедией для заемщиков. Ставки далеко не равнозначные», – говорят заемщики.

Сейчас – в преддверии выборов – у пострадавших граждан появился шанс быть услышанными. Ведь власти, рассчитывая на поддержку электората, превратились вдруг в «золотую рыбку», готовую взять на себя финансовые трудности граждан. Так, буквально в течение последнего месяца правительство отличилось как минимум двумя щедрыми инициативами. В начале февраля на инвестиционном форуме «Россия-2012» премьер Владимир Путин поручил руководству банка ВТБ проработать вопрос об обратном выкупе тех акций у населения, которые были проданы ему до кризиса в рамках «народного IPO». Акции банка продавались по 13,6 копейки за штуку, однако вскоре сильно подешевели, и частные акционеры, поверившие окологосударственной рекламе, оказались в убытке. Количество участников «народного IPO» оценивается в 115–120 тыс. человек. Вчера глава «ВТБ 24» (дочернего розничного банка ВТБ) Михаил Задорнов подтвердил, что банк планирует выкупать акции за 13,6 коп. Путин, выступая перед бизнесменами, раскрыл вчера детали: «Выкуп будет осуществлен в марте–апреле 2012 года за собственные средства банка ВТБ. До 1 мая все расчеты должны быть произведены».

Другая предвыборная инициатива – это кредит банка ВТБ обанкротившейся «Ланта-тур», который помог снизить ущерб для ее клиентов. Поводом для вмешательства властей стали интернет-обращения к премьеру от пострадавших российских туристов.

Между тем эксперты «НГ» не уверены в успехе пикетов заемщиков. «Власти уже помогли Банку Москвы за счет налогоплательщиков. Вероятность того, что государство возьмет на себя еще и решение проблем с заемщиками, невелика. В том числе из-за того, что немалые средства требуются на урегулирование проблем с акциями ВТБ и с «Ланта-тур вояж», – считает директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов. Число пострадавших заемщиков не так велико, как, например, клиентов «Ланта-тур вояж», поэтому тут власти могут уже не услышать призывы о помощи, добавляет председатель правления ФлексБанка Марина Мишурис. «В данной ситуации обанкротившиеся клиенты и их кредиторы должны договариваться самостоятельно. Полагаю, лучший компромисс – индивидуальное рассмотрение каждой ситуации. Возможен перевод кредита в рублевый, в случае необходимости возможно увеличение срока погашения или предоставление отсрочек по платежам», – говорит Строилов.

Эксперты сочувствуют разорившимся заемщикам, однако замечают, что кредит под низкий процент в экзотической валюте с самого начала выглядел как бесплатный сыр в мышеловке. «Даже в докризисные времена многочисленные эксперты постоянно обращали внимание желающих взять кредит по низкой ставке в «экзотических» валютах на высокие курсовые риски», – напоминает Мишурис. Однако эксперты не отрицают, что косвенно в такой ситуации виновато и само государство, которое не наладило заблаговременно механизмы защиты для граждан, готовых взять нестандартный кредит. «Регуляторам нужно следить за условиями ипотеки. Несмотря на то что банки обязаны раскрывать эффективные ставки, они часто пытаются их спрятать, не отказываются от комиссий, навязывают гражданам страховые услуги, чтобы получить дополнительный доход», – отмечает консультант компании «2К Аудит – Деловые консультации/Морисон Интернешнл» Андрей Чернявский.