Ипотечный кризис потушат новыми деньгами

Впервые за всю историю российской ипотеки ставки по кредитам перестали снижаться, а некоторые банки вообще отказались от выдачи ипотечных кредитов. Чтобы предотвратить ипотечный спад, руководители государственного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пообещали вчера помочь деньгами тем банкам, которые непосредственно работают с заемщиками.

Гендиректор агентства Александр Семеняка сообщил, что на оживление ипотеки в 2008 году АИЖК может потратить почти всю сумму госфинансирования и госгарантий, которая предусмотрена в трехлетнем федеральном бюджете на 2008–2010 годы. Между тем эксперты считают, что ставки по ипотеке вряд ли будут снижаться, хотя государство и постарается не допустить стагнации общего объема ипотеки в стране.

В соответствии с планами правительства в 2007 году в России должно быть выдано около 300 тыс. ипотечных кредитов, в 2008 году – 420 тыс., а в 2010 году количество кредитов достигнет одного миллиона. В основе такого оптимистического прогноза лежало убеждение чиновников, что ставки по ипотеке продолжат снижение, как это было в 2005 и 2006 годах. «Еще четыре года назад ипотечная ставка достигала 25%, а сегодня ставка в АИЖК составляет около 10,5%, и я надеюсь, что через полтора-два года это будет уже 8%», – говорил еще в июле этого года первый вице-премьер Дмитрий Медведев. Однако кризис на мировых финансовых рынках поставил эти прогнозы под вопрос.

После ипотечного кризиса в США ситуация на российском рынке ипотеки кардинально изменилась. Несколько банков, в частности Юниаструм банк, «Русский стандарт», «Уралсиб», «Ренессанс капитал», прекратили выдачу ипотечных кредитов или заявили о возможности принятия такого решения в будущем.

«Рынок ипотечных ценных бумаг фактически закрылся, и банки, которые рассчитывали получить средства от выпуска ипотечных бумаг, теперь лишатся такой возможности», – заявил вчера Александр Семеняка. По его словам, крупные госбанки или банки с иностранным участием постараются сохранить условия выдачи ипотечных кредитов на нынешнем уровне, однако остальные банки наверняка столкнутся с нехваткой денег и трудностями в получении новых кредитов. В связи с этим, как обещает Семеняка, АИЖК попытается не допустить сворачивания ипотеки и будет выкупать ипотечные закладные, которые были выданы региональными банками по стандартам агентства.

По словам гендиректора АИЖК, агентство собирается ужесточить требования к первичным кредиторам – банкам, у которых АИЖК выкупает закладные. По его словам, АИЖК будет настаивать на праве возврата в течение трех лет закладной первичному кредитору, если он ввел агентство в заблуждение относительно качества и условий этой закладной.

Очевидный рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам в АИЖК не считают кризисным явлением и рассматривают как «небольшое повышение температуры пациента». По данным АИЖК, доля просроченных кредитов в портфеле агентства выросла за первое полугодие с 0,75% до 2,49%. Правда, одновременно увеличилась и доля кредитов, по которым «просрочка» была ликвидирована, – с 0,28% до 1,4%. На начало июля сумма кредитов с просрочкой платежа составила около 1,3 млрд. руб. Эксперты АИЖК поясняют, что риск неплатежей возникает, как правило, для кредитов, превышающих миллион рублей. По данным агентства, средний ипотечный кредит в России в размере 0,7 млн. руб. взят на 16 лет по средневзвешенной ставке в 12,69%. При этом средний доход семьи заемщика составляет 31 600 руб. в месяц, а доля платежей по кредиту равна примерно 32%.

«Неопределенность на финансовых рынках вряд ли сократит общий объем ипотечного кредитования, хотя многие мелкие банки наверняка столкнутся с проблемами и, возможно, вообще уйдут с рынка ипотеки», – считает аналитик «Ренессанс капитала» Алексей Языков. По его словам, государство скорее всего будет спонсировать жилищное строительство и не допустит кризиса ипотеки, особенно в год выборов.