Татьяна Емельянова По предварительным оценкам, рынок банковского страхования сегодня превышает 30 млрд. руб. К такому выводу пришли эксперты рейтингового агентства «Эксперт РА». Они провели исследование, в котором участвовало 12 страховых компаний – наиболее активных игроков рынка банковского страхования. В 2006 году объем их взносов по страхованию рисков банков и их клиентов составил 22 млрд. руб. При этом усредненная доля розничного страхования рисков клиентов банков в «банковском портфеле» ведущих страховщиков составила около 78%.
«Банки являются в высшей степени перспективными партнерами для страховых компаний. В лице банка страховая компания получает канал постоянных продаж по различным направлениям (автострахование, страхование залогов, ипотечное страхование и т.д.), что позволяет сформировать сбалансированный и прибыльный портфель застрахованных рисков. В связи с этим банковское страхование в России развивается чрезвычайно интенсивно (как это уже произошло во всех странах с развитой экономикой)», – считает начальник отдела ипотечного страхования Управления коммерческого страхования Роман Варламов. По его словам, трудно выделить какой-либо вид банковского страхования, о котором можно с уверенностью говорить, что он является наиболее перспективным или развитым в стране, – возможностей для увеличения и улучшения качества страховых услуг в каждой отрасли более чем достаточно. «Отдельно можно остановиться на ипотечном страховании как на неотъемлемой и важной части федеральной программы по улучшению жилищных условий населения, и прежде всего за счет развития системы ипотечного кредитования, – уточняет Роман Варламов. – Рост рынка ипотечного страхования прямо связан с ростом ипотечного кредитования в стране, и, если учитывать, что, даже по сдержанным прогнозам, данный рынок к 2010 году практически утроится, можно смело говорить об ипотечном страховании как об одном из наиболее динамично развивающихся направлений вообще в страховом бизнесе».
К таким же выводам пришли и аналитики «Эксперт РА» – по их оценкам, страхование залогового имущества по-прежнему остается основным направлением банковского страхования. Правда, помимо ипотеки большие перспективы и у страхования КАСКО при автокредитовании. В этом сегменте сотрудничество особенно выгодно банкам – оно дает возможности снижать процентные ставки за счет увеличения страховых тарифов. По прогнозам «Эксперт РА», аналогичный мотив станет движущим в программах страховщиков и банков, связанных с кредитными картами. Помимо впечатляющей динамики развития данного сектора причиной активизации сотрудничества вокруг кредитных карт станут вступившие в силу с 1 июля 2007 года требования ЦБ по раскрытию эффективной процентной ставки. По мнению экспертов, страхование – одна из немногих лазеек, оставленных ЦБ в формулировке новых правил раскрытия информации, и скорее всего банки не преминут ею воспользоваться.
Банковское страхование переживает пока этап становления, поэтому во взаимоотношениях между банками и страховщиками возникают спорные вопросы. Еще в конце прошлого года глава Всероссийского союза страховщиков Александр Коваль и президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков подписали соглашение о сотрудничестве. По словам Александра Коваля, сотрудничество даст возможность развивать ипотечное страхование и другие виды совместных банковско-страховых продуктов. А, как отметил Анатолий Аксаков, соглашение поможет решать банковскому и страховому сообществу возникающие спорные вопросы. Он не исключил, что может быть создан своего рода третейский суд, который мог бы рассматривать подобные вопросы.
Другая проблема – возможность появления на рынке картельных сговоров между банками и страховщиками. Впрочем, отношения банкиров и страховщиков сегодня под пристальным вниманием Федеральной антимонопольной службы (ФАС). Главные претензии ФАС связаны со сложившейся на рынке практикой выдачи банковских кредитов лишь тем заемщикам, которые заключили договоры страхования с СК, аккредитованными при банке. Собственно, саму по себе аккредитацию ФАС признает не противоречащей законодательству, а страховщики – целесообразной и оправданной. Вопросы вызывают методы отбора страховых компаний, практикуемые большинством банков, а также возможное ущемление прав клиентов.
