Большой риск за свой счет

Наибольший ущерб имуществу в нашей стране наносят пожары.
Фото Александра Шалгина (НГ-фото)

Премии, собранные страховщиками по итогам прошлого года, составили 490,6 млрд. рублей. Причем наиболее высокими темпами в последнее время растет розничное страхование. В основном за счет того, что крупные корпоративные клиенты в большинстве своем уже поделены между ведущими страховыми компаниями. Вопрос о том, какие клиенты выгоднее страховщикам – частные или юридические лица, – спорный. Главное, по мнению экспертов, их доли должны быть сбалансированы. «Для универсальных страховых компаний – это взаимодополняющие в страховом портфеле клиентские группы», – считает генеральный директор ОАО «Московская страховая компания» Юрий Горбатов. Такой же точки зрения придерживаются и в страховой компании «МАКС». «Для формирования сбалансированного портфеля страховой компании одинаково интересны договоры как с физическими, так и с юридическими лицами», – говорит руководитель дирекции развития страхования ЗАО «МАКС» Вячеслав Менцов. По его словам, договоры с крупными клиентами, с одной стороны, более прибыльны, но с другой – потеря такого клиента приводит к уменьшению объема сборов, восполнение которого – очень трудная задача.

Эксперты группы «АльфаСтрахование» считают, что сегмент страхования юридических лиц гораздо интереснее. «Однако, если посмотреть со стратегических позиций, – добавляет начальник отдела методологии и андеррайтинга по страхованию ответственности группы «АльфаСтрахование» Зинаида Кузьмина, – у страхования физических лиц более широкие перспективы в плане развития, так как на сегодняшний день не более 10% населения России страхует свое имущество, в то время как у юридических лиц этот показатель находится на уровне 40–50%». Правда, по ее словам, ориентир на частников потребует от компании высокого уровня сервиса и больших затрат. Эта категория клиентов более требовательна – ведь при наступлении страхового случая затрагиваются личные интересы людей, а сам процесс урегулирования убытков зачастую происходит более болезненно как для страховщика, так и для страхователя. Да и количество убытков на сегменте страхования физлиц на порядок больше.

Чаще всего клиенты – юридические лица приобретают полисы имущественного страхования. Оно – лидер популярности. Но в то же время именно этот вид страхования грешит «серыми схемами». На «классику» в имущественном страховании, по некоторым оценкам, приходится около 30% от сборов премий. Тем не менее перспективы этого вида страхования достаточно высоки. «В ближайшие годы можно прогнозировать, что страхование имущества останется на лидирующих позициях», – считает Зинаида Кузьмина. Рост популярности этого вида страхования у юридических лиц, по словам Вячеслава Менцова, объясняется постоянно растущим спросом на заемные средства, а для получения кредита под залог имущества последнее, как известно, необходимо застраховать. С этой оценкой совпадает и мнение экспертов «Ингосстраха». «По опыту «Ингосстраха» основным и наиболее распространенным набором продуктов, которые приобретаются сегодня, является страхование имущества, автотранспорта, медицинских расходов и несчастного случая, обязательные виды страхования (ОСАГО и страхование объектов повышенной опасности)», – уточняет пресс-секретарь ОСАО «Ингосстрах» Наталья Горгидзе.

Свой рейтинг популярности составила и страховая группа «Спасские ворота». У ее клиентов – юридических лиц наибольшим спросом пользуется добровольное страхование автотранспорта, затем страхование имущества, медицинское страхование, страхование ответственности и грузов, страхование в туризме, а также страхование электронного оборудования. «Защита материальных ценностей предприятия, поддержание оборудования в рабочем состоянии, а также контроль над здоровьем членов рабочего коллектива – это подход современных руководителей», – уточняет заместитель начальника управления корпоративного страхования, начальник отдела по страхованию юридических лиц страховой группы «Спасские ворота» Екатерина Апурина. Эксперты страховой компании «МАКС» говорят о росте популярности добровольного медицинского страхования у корпоративных клиентов.

Источник: Центр стратегических исследований «Росгосстраха»

Что же касается вопроса о соотношении обязательного и добровольного страхования для юридических лиц, то большинство экспертов отдают предпочтение добровольным видам. «Обязательное страхование ответственности должно действовать только в случаях, когда речь идет о деятельности, связанной с повышенным риском для третьих лиц и окружающей природной среды, – убеждена Зинаида Кузьмина. – Во всех остальных случаях страхование должно быть только добровольным». Единственный механизм, который может и должен побуждать страховать свою ответственность, это осознание реальной возможности возникновения убытков и того факта, что за эти убытки юридическому лицу придется отвечать.

Источник: РБК