Банки смягчают условия получения займов

Бытовая техника становится все доступнее благодаря развитию потребительского кредитования.
Фото Артема Житенева (НГ-фото)

Судя по всему, население постепенно начинает верить в то, что доход может быть стабильным, вклады безопасными, а кредитование отнюдь не влечет за собой полного разорения. Так называемый средний класс все чаще делает покупки в кредит – начиная от недвижимости и автомобилей и заканчивая простейшей бытовой техникой. Наибольшее количество кредитных сделок заключается, конечно, в нише товаров средней стоимости – это компьютеры, телевизоры с ЖК-экраном, туристические продукты. В конечном итоге такие покупки оказываются выгодными, поскольку нет необходимости вносить всю требуемую сумму сразу. Некоторые специалисты утверждают, что в настоящее время в России происходит настоящий «бум» потребительского кредитования. Большой спрос провоцирует банки на создание различных вариантов кредитных программ. Появляются совместные проекты банков и крупных магазинов. Буквально на днях генеральный директор Московского банковского союза (МБС) Николай Редько заявил, что было бы целесообразным «расширить услуги кредитования». МБС ведет диалог с правительством Москвы по поводу стимулирования кредитования малого предпринимательства, ипотеки, а также потребительского спроса населения, сообщил Николай Редько. По словам гендиректора МБС, в настоящее время остается актуальной проблема правового сопровождения механизма залогового и гарантийного обеспечения кредитования.

Между тем не все программы кредитования предусматривают внесение залога. Так, например, проект «Потребительские кредиты» Райффайзенбанка предоставляет клиентам возможность взять сумму наличными деньгами или дать распоряжение банку перевести ее в пользу третьей стороны в уплату товара или услуг без залога на требуемую сумму. Райффайзенбанк дает потребительские кредиты на срок от 1 до 3 лет в долларах, и от 1 до 2 лет в рублях. Процентная ставка составляет 14% годовых для долларовых кредитов, 20% годовых – для рублевых.

Для того чтобы получить потребительский кредит в МДМ-Банке, клиенту необходимо подтвердить свой ежемесячный доход (предоставить выписку банковского счета за четыре месяца). Кроме того, нужно иметь прописку в Москве или Московской области, оформленные взаимоотношения с работодателем в виде записи в трудовой книжке, трудового контракта или какого-либо другого документа, трудовой стаж не менее одного года. Минимальный ежемесячный доход, требуемый для получения кредита в МДМ-Банке, составляет 350 долларов США после налогообложения. Для женщин возраст ребенка должен превышать 6 месяцев, мужчины до 28 лет не должны иметь проблем с призывом в армию. Потребительский кредит в МДМ-Банке может составить от 2 до 10 тыс. долларов. Процентная ставка равна 20%.

Более низкая ставка предлагается клиентам в Сбербанке: 18% – в рублях и 11,5% – в долларах США. Потребительские кредиты Сбербанка более предметны – клиент для получения суммы обязан указать товар, который намерен приобрести, ориентировочную стоимость этого товара и название предприятия, продающего его. Для получения кредита в Сбербанке необходимо поручительство физического или юридического лица – это может быть предприятие-работодатель – или залог приобретаемого товара. Сумма кредита (лимит кредитования) не может быть более 80% стоимости товаров отечественного производства или 70% стоимости товаров зарубежного производства.

Никаких первоначальных взносов не требует при оформлении потребительского кредита Банк Москвы. Процентная ставка составляет 21% и фиксируется, оставаясь неизменной до погашения. Сумма кредита может составить от 5 до 70 тыс. рублей.

В связи с тем, что потребительское кредитование очень востребовано, количество банков, предлагающих эту услугу, растет в геометрической прогрессии. В результате рынок кредитования пополняется все новыми участниками. По мнению некоторых экспертов, это может привести к ужесточению конкуренции и в конечном итоге – к изменению условий предоставления кредита. Так, начальник управления по работе с физическими лицами Райффайзенбанка Александр Колошенко считает, что «появление новых игроков и активизация старых в первую очередь приведет к смягчению требований по предоставляемым документам, прописке и «критичности» наличия справки о доходах, но сроки и особенно ставки останутся практически без изменения». По словам Александра Колошенко, запуск новыми игроками на рынке активных рекламных кампаний по кредитным картам определенным образом разогревает интерес населения к этому продукту. Количество выданных карт растет гигантскими темпами. «Рискнем предположить, что в России кредитная карта пока остается больше элементом престижа, нежели финансовым инструментом, – говорит Александр Колошенко. – Иными словами, многие банки смогут заставить клиентов приобрести свою кредитную карту, но затем столкнутся с необходимостью убеждать их вспомнить об этом «кусочке пластика» и начать его использовать».

По прогнозам, в ближайшие несколько лет активное оформление потребительских кредитов непосредственно в магазинах на сумму до 1 тысячи долларов будет отмирать. В данную нишу уже активно входят кредитные карты (т.е. карты с кредитным лимитом). Потребительское кредитование на небольшие суммы может остаться в магазинах для той части населения, которая по той или иной причине не может или не хочет получать кредитные карты, но эти кредиты будут предлагаться по сравнительно «неинтересным» ставкам. При этом, по его словам, особенно активно будет развиваться «персональный» кредит (до 10 тыс. долл.).

Преимущество потребительского кредита заключается в том, что он выдается не на покупку конкретной услуги или продукта в конкретном магазине или торговой точке. Клиент может потратить его по своему усмотрению – на учебу, туристическую поездку, ремонт квартиры, мебель, технику, покупку гаража или подержанного автомобиля, отмечают в банках.